金(jīn)融界5月4日消(xiāo)息 据银保监会官微，2022年银保(bǎo)监会持(chí)续引导(dǎo)保险业回归保(bǎo)障本源，提升(shēng)服务(wù)实体经济和人民(mín)群众质效，加强风险(xiǎn)防(fáng)范化解能力，保险业偿付能力指标维持(chí)在(zài)合理区间，风险总体可控。

　　2022年，我国保险业原保险保费收入4.7万亿元(yuán)，同比增长4.6％。其中，财产(chǎn)险(xiǎn)业(yè)务原(yuán)保险保(bǎo)费收入1.3万亿元，同(tóng)比增长8.9％；人身险(xiǎn)业务原保险保费(fèi)收入3.4万(wàn)亿元，同(tóng)比(bǐ)增长3.1％。

　　2022年末，保(bǎo)险业综合(hé)偿付能力充足率(lǜ)为196％，远高于(yú)100％的达标线。其(qí)中，财产险公司、人身(shēn)险公司和再保险公司(sī)的综合偿付能力充足(zú)率分别(bié)为238％、186％、300％。

　　有关情况(kuàng)如(rú)下(xià)：

　　一、完善(shàn)偿付能(néng)力监(jiān)管制度体(tǐ)系

　　（一）实施偿付(fù)能力新(xīn)规(guī)则，引导保(bǎo)险业支持实体(tǐ)经(jīng)济、资本市(shì)场发(fā)展。推(tuī)进《保(bǎo)险公司(sī)偿付能力监管规则（Ⅱ）》（简称规则Ⅱ）实施工(gōng)作，确保新旧(jiù)规则平稳过渡(dù)。规则Ⅱ实施(shī)以来(lái)，在引(yǐn)导(dǎo)保险(xiǎn)业服(fú)务实体(tǐ)经(jīng)济、支持资(zī)本市场发(fā)展方面取(qǔ)得(dé)积极成效。一是规(guī)则(zé)Ⅱ对绿色(sè)债券、科技创新、出口信用保险、农业保(bǎo)险和(hé)专属商业养老保险产(chǎn)品等给予最低资本(běn)10％的折扣，有效促进保险(xiǎn)业提(tí)升(shēng)服(fú)务实(shí)体经济能力，增强(qiáng)服务实体经济质效。二是规则Ⅱ对保险资金投(tóu)资大盘蓝筹股和公开募集基础设施证券投资基金(jīn)（公募(mù)REITs）分别(bié)给予最低(dī)资本5％和20％的折扣(kòu)，对(duì)投资(zī)符合条(tiáo)件的(de)银行股给予减值(zhí)豁(huō)免的优惠政策，支持保险业参与资本市场改革，维护资本市场健康平稳发展(zhǎn)。

　　（二(èr)）修订发布《保险(xiǎn)保障基金管(guǎn)理办法》，增加风(fēng)险处置资源。会同财政部(bù)、人民银(yín)行对2008年颁布施行的(de)保险保障基金管理办法(fǎ)进行了修订，提(tí)高了保险保(bǎo)障基(jī)金费率，明确财产险和人身(shēn)险保(bǎo)障(zhàng)基金(jīn)融通(tōng)机制，增加风险处置资源，同时完善了(le)保险保(bǎo)障基金(jīn)的救助规定和相关监督管理措施。

　　（三(sān)）完善偿付能力监管评估(gū)体系。修订(dìng)发布(bù)《保险公司风险综合评级（分类监管(guǎn)）评价标准(zhǔn)》，强化定量指标与定(dìng)性监管相结(jié)合，提高风险综合评级制度科学性(xìng)。每季度对公(gōng)司风险进行(xíng)全面评价，形成(chéng)“评级、通报、约谈、整改”的(de)闭环工作机制(zhì)。

　　（四）积极(jí)推进保险公司(sī)发行无固定期限资(zī)本(běn)债(zhài)券有关工作。会同(tóng)人民银行联合发布《关于保险公司发行(xíng)无固定期限资本(běn)债券(quàn)有关(guān)事项的(de)通知》，拓(tuò)宽保险公(gōng)司资(zī)本补充渠(qú)道。

　　二、2022年保险(xiǎn)业运行平(píng)稳

　　（一）保费收入(rù)稳步增长。2022年，我国保(bǎo)险业原保险(xiǎn)保费收入(rù)4.7万亿元，同比增长(zhǎng)4.6％。其中，财(cái)产险业务原保险保(bǎo)费(fèi)收入1.3万亿元(yuán)，同比增长(zhǎng)8.9％；人身险业务原保险(xiǎn)保费(fèi)收入3.4万亿元，同比(bǐ)增长(zhǎng)3.1％。

　　（二(èr)）偿付(fù)能力充足率(lǜ)指标保持(chí)在合理(lǐ)区间。2022年末，保险业(yè)综合偿付能(néng)力充足(zú)率为196％，远高(gāo)于(yú)100％的(de)达标线。其中，财(cái)产险公司、人身(shēn)险公司和再保险公司(sī)的(de)综(zōng)合偿付能力(lì)充(chōng)足(zú)率(lǜ)分别为238％、186％、300％。

　　（三）风险综合评级结果(guǒ)整体保(bǎo)持稳定(dìng)。2022年(nián)末(mò)，保险业风险(xiǎn)综合评级(jí)结(jié)果为：风(fēng)险小的A类公司(sī)49家，风(fēng)险(xiǎn)较(jiào)小的B类(lèi)公司104家；风险较大的C类公司（即中(zhōng)风险公司(sī)）16家(jiā)；风(fēng)险严(yán)重(zhòng)的D类公司（即高风险公(gōng)司）11家。

　　三(sān)、稳妥有序化解风险

　　（一）持续加强偿付能力风险(xiǎn)监管和穿(chuān)透式监管。一是(shì)持续加强(qiáng)行业偿付能力风(fēng)险(xiǎn)监测。全年召开四次偿付能力监管委员会季度工作(zuò)会(huì)议，分(fēn)析研判保险业偿付(fù)能力和风险(xiǎn)状况。深入开展市场调(diào)研，指导协(xié)同各银保监局做实(shí)偿付(fù)能力风险监测工作，不断加强春有约,花不误,年年岁岁不相负，年年岁岁花相似的全诗句(qiáng)偿付能力分(fēn)析预警能力。二是启动2022年度保险公司偿付(fù)能力风(fēng)险管理能力监管评估工作。组织对70家(jiā)保险公司开展现场评估，推动公司健全风(fēng)险管理机制、提(tí)升行(xíng)业风险管理(lǐ)能力。三是贯(guàn)彻落实中央巡视整改和(hé)中央审计委有关要求(qiú)，强化(huà)财会监督。对2家(jiā)保险公司开展财(cái)会专项检(jiǎn)查，对(duì)22家保险公司开展财(cái)会或(huò)偿付能力数据真实(shí)性检查，对4家公司典型问题公(gōng)开通报，强化(huà)监管刚性(xìng)约束，夯实风险(xiǎn)监(jiān)测数据(jù)基(jī)础。

　　（二）防范化解重(zhòng)点(diǎn)公(gōng)司风险。一(yī)是(shì)稳(wěn)妥有序推进高风(fēng)险(xiǎn)机构风险处(chù)置工(gōng)作。如期完成“明天系(xì)”保险(xiǎn)机构接管。创(chuàng)新处置模(mó)式，建立风险(xiǎn)处(chù)置专项工作机制，成立专班或专责组推动(dòng)高风(fēng)险机(jī)构风(fēng)险化解，推动地方政府落(luò)实属地责(zé)任，制(zhì)定(dìng)风险处置(zhì)方案。对高风险机构实行(xíng)贴身监管，防范(fàn)流(liú)动性、涉(shè)众事(shì)件等风险隐患。二是对(duì)偿付能力不达标和出现偿付能力(lì)风险苗头的公司(sī)，及时采取监管(guǎn)约谈、风险提示、现场督导等多种方(fāng)式，督促公司采取有效措施(shī)改善偿(cháng)付能(néng)力。2022年，全系统就偿(cháng)付能力相关风险对保(bǎo)险公(gōng)司(sī)进(jìn)行监(jiān)管谈话(huà)128家次，发送(sòng)监管(guǎn)风险提示函(hán)65家次，下(xià)发监(jiān)管意见书22家次，采(cǎi)取行政监管(guǎn)措施5家次，要求11家次(cì)保险公司提交预(yù)防偿付能力充足率恶化或(huò)完善(shàn)风(fēng)险管理计划(huà)。

　　（三）补齐制度(dù)短板，支(zhī)持保险(xiǎn)公司补充资本。一是补齐监管短板。发布《银行(xíng)保险机构(gòu)关联交易管理办法》，规范(fàn)保险公司关联交易行为。开展股权(quán)和关联交易(yì)专项整(zhěng)治，加强(qiáng)穿透监管(guǎn)，严防内(nèi)部(bù)人控制(zhì)和大股(gǔ)东(dōng)操纵。公开通报并及时清退第5批违法违规(guī)股(gǔ)东，强化股(gǔ)东约束。发布《保(bǎo)险资产管理公司管理规定》，规范保险(xiǎn)资金运用行为，加(jiā)强(qiáng)保险资金投(tóu)资非标资产的风(fēng)险排查(chá春有约,花不误,年年岁岁不相负，年年岁岁花相似的全诗句)，防范资(zī)金运用风(fēng)险。发布《人身保险(xiǎn)产品信(xìn)息披露管理办法》，分两批次对40余家公(gōng)司的产品设计、定价(jià)、条款表述等问题(tí)进行(xíng)公(gōng)开通报，规(guī)范(fàn)市场秩序(xù)。二(èr)是支持(chí)保险公司通过适当途径(jìng)补充资本金。2022年，支持保险行业通过市场化(huà)方式补(bǔ)充资(zī)本540.47亿元，其(qí)中20家保险公司股东(dōng)增(zēng)资412.67亿元(yuán)，10家保险公司(sī)发(fā)行资本补充债127.80亿元。

　　（四）从严查处保险(xiǎn)业(yè)违法违规行为。2022年，全系统对(duì)保险机构共作出行政处罚(fá)决定2562件，处罚保险机构1424家次、人员1939人(rén)次，罚没3.1亿元，提高违(wéi)法违规(guī)成本，有效防(fáng)控(kòng)合规(guī)风(fēng)险。

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