协定存款(kuǎn)、通知存款(kuǎn)利(lì)率上限调(diào)整(zhěng)新规即将落地。今天(tiān)，多家(jiā)银行(xíng)提(tí)前公告了关于(yú)自(zì)5月15日(rì)起调整协定(dìng)存款和/或通(tōng)知存款执行利率(lǜ)的通知，从调整情况来看(kàn)，执行利率多调整为新规的自律上限，相较于此前(qián)下(xià)调幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对于两(liǎng)类存款自(zì)律(lǜ)上限调整新规，银行业券商分析师认(rèn)为，对(duì)于规范协定(dìng)存款定(dìng)价(jià)秩(zhì)序作用较(jiào)大，减(jiǎn)少存(cún)款(kuǎn)定价的无序(xù)竞争，合力(lì)压降银行负债成(chéng)本。预计新(xīn)规(guī)则会(huì)普遍降低中小行协定存款(kuǎn)及通知存款(kuǎn)利率，但(dàn)对大(dà)行及部分股(gǔ)份行的影响相对(duì)很(hěn)小。另(lìng)外(wài)，协定存款属(shǔ)于对公业(yè)务，通知存款既有对公(gōng)业务，也有个人业(yè)务，但都(dōu)有一定的存款(kuǎn)门槛(kǎn)。总(zǒng)体来看，协定存款和通知存(cún)款基(jī)本以对(duì)公活(huó)期存款为主，对一般老百姓的影响不(bù)大。

　　多家银(yín)行(xíng)官宣下调通知、协(xié)定存款利率 执行利率多为(wèi)自律上限(xiàn)

　　具体来看，四(sì)川天(tiān)府银行称，将于2023年5月15日0时起调整人民币通知存款及(jí)协定存款产(chǎn)品执行利率。其中，协定存款为(wèi)执行利(lì)率为1.35％，一(yī)天通知存款(kuǎn)执行利率为1.00％，七天(tiān)通知存款执行利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此外(wài)，桂(guì)林(lín)银行(xíng)也在今日发布关于调整部分存(cún)款产品执行利(lì)率的公告。桂林银行(xíng)称为推动存款利率市场化，该行(xíng)将于2023年5月(yuè)15日对(duì)部分存款(kuǎn)产品执行利率(lǜ)进行调整(zhěng)，调整产品为通知存(cún)款(kuǎn)、单位(wèi)协(xié)定存(cún)款。

　　调整(zhěng)后(hòu)，桂林银行一天通知(zhī)存款、七(qī)天通知存款执行利率分别为1％、1.55％。桂林银行称(chēng)，通知存款(kuǎn)按支取(qǔ)日挂牌公告的(de)相应利率水(shuǐ)平和实(shí)际存期计息，5月15日（含）之后支(zhī)取的(de)通知(zhī)存款(kuǎn)业务按照调整后挂牌利率执行。另外，单位(wèi)协定存款利(lì)率(lǜ)调整后执行利率为1.35％。

　　除上(shàng)述(shù)两家银行，股份行(xíng)中，平安(ān)银(yín)行也公告了关于平安银行智能存款-通知存款产(chǎn)品调整的公告。平安银行一天与七天(tiān)通知(zhī)存款（起存(cún)金额5万及以上）执行利率(lǜ)按照(zhào)区域(yù)有所不同，其中，杭(háng)州、宁(níng)波、温州分行调(diào)整后的执行利(lì)率较基准利率上浮点数为15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南京、无锡(xī)、苏州等分(fēn)行执行(xíng)利率则较基准利率上(shàng)浮20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外，平安银(yín)行表示，自(zì)5月14日起，暂停销售“智能通(tōng)知存款”产(chǎn)品(pǐn)。

　　根据(jù)此前消(xiāo)息，相关部门通(tōng)知，对(duì)协定存款(kuǎn)和(hé)通知(zhī)存款自(zì)律(lǜ)上限进行调(diào)整，其(qí)中，国有银(yín)行（四大行）执行基准利率(lǜ)加10BP，其他金融机构(gòu)执行(xíng)基(jī)准利率加20BP，该(gāi)调整(zhěng)将自5月(yuè)15日起执行。

　　若从上述消息看，四川(chuān)天府银行(xíng)、桂林银(yín)行(xíng)协定存款、通知存款调整后，两类存款执(zhí)行利率均为(wèi)自(zì)律上限(xiàn)。另外，平安银行除(chú)杭州、宁(níng)波、温州分(fēn)行外，通知存(cún)款调整后南京、无锡、苏州等(děng)分行(xíng)执行利率(lǜ)也为自律上(shàng)限，即(jí)基准利率加20BP。

　　下调幅度(dù)不(bù)一(yī) 最大降幅(fú)为(wèi)55BP

　　相(xiāng)较于此前，上(shàng)述官宣(xuān)调整(zhěng)的银行(xíng)两类存款(kuǎn)执行(xíng)利率降幅中国一共有多少万亿钱(fú)不尽(jǐn)相同。其中，桂(guì)林(lín)银行通知(zhī)存款各(gè)期限存(cún)款(kuǎn)产品利率、单位协定存(cún)款利(lì)率(lǜ)均较此前(qián)下(xià)调55BP。调整前，桂林(lín)银行1天、7天通知存款以及协定存款(kuǎn)执行利率(lǜ)分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天(tiān)府银行(xíng)客(kè)服人(rén)员对财联社记者介绍，目前(qián)（未调(diào)整前(qián)），该行1天、7天通知存款执行(xíng)利(lì)率为1.55％（较基准利(lì)率(lǜ)上浮75BP）、7天通知存(cún)款执行利率为2.1％（较(jiào)基准(zhǔn)利(lì)率上浮75BP）。由(yóu)此可知(zhī)，5月(yuè)15日调整后(hòu)，四(sì)川(chuān)天府银(yín)行1天、7天通(tōng)知存款执行利率均较(jiào)此前下调55BP。中国一共有多少万亿钱>

　　另外，根(gēn)据(jù)此前公告，江(jiāng)苏(sū)省(shěng)各分行(xíng)曾在5月(yuè)6日起对1天智能(néng)存款(kuǎn)-通知存款利(lì)率进行(xíng)调整，调整后为较基准(zhǔn)利(lì)率(lǜ)上浮30BP。如此，5月(yuè)15日即(jí)将(jiāng)调整后，平安银行江(jiāng)苏部分(fēn)分行的执行利(lì)率较此前下调10BP。

　　对于两类存(cún)款自律(lǜ)上限调整(zhěng)新规，招商证券银(yín)行业(yè)首席分析(xī)师(shī)廖志明(míng)曾预(yù)计新规则会普遍降低(dī)中小行协(xié)定(dìng)存(cún)款及通知存款(kuǎn)利率，但(dàn)对大行及部分股份行的影(yǐng)响相对很小。

　　从(cóng)大行来看，目前(qián)六大行1天、7天期通知存款挂(guà)牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)为(wèi)0.90％，低(dī)于基准利率，但(dàn)有大行(xíng)APP显示，1天期通知存款(kuǎn)利率最(zuì)高可至1.25％，7天期通(tōng)知存(cún)款利率最(zuì)高可至1.75％，最高利率高于此次新规利率上限(xiàn)。另外，也有(yǒu)一股(gǔ)份行7天期智能通知存款利率最高可达2.00％，高(gāo)于此次新规利率上限45BP。

　　对百姓(xìng)有何影响？

　　所谓协定存(cún)款，一家大行客服对财(cái)联社记者(zhě)介绍，单位协定存款是指企业与我行(xíng)签(qiān)订协定存款合同，开立银(yín)行结算(suàn)账户，约定期限，并商(shāng)定(dìng)账户基本额度，银行对(duì)基本额度内存款按(àn)活期存款利率计息，超过基本额(é)度的部分，按协定存款利率支付利(lì)息的一种存款(kuǎn)。协(xié)定存款分(fēn)为普通型协(xié)定存(cún)款和传统型(xíng)协定存款(kuǎn)两种。

　　另外，通(tōng)知存款分为一天通知(zhī)存款和七天通知(zhī)存款，支取时通(tōng)过(guò)手机银行或网上银行(xíng)等渠道提前一(yī)天或(huò)七(qī)天(tiān)通知(zhī)银行(xíng)，即可按实际存期及支取日(rì)相(xiāng)应币(bì)种档次利率计付利息(xī)。

　　民(mín)生证券分析师表示，协定存款性质介于活期(qī)和定期(qī)存款之间。协定存款中，一定金额(é)存款按普(pǔ)通活期利(lì)率计(jì)付利(lì)息(xī)，剩余部分(fēn)按协定存款利率计(jì)付利息，只面向企业(yè)办(bàn)理，期(qī)限最(zuì)长为1年。通知存款和协定(dìng)存款在银行(xíng)存款中占比不高，以(yǐ)四大行的单位通知存(cún)款为例，常年只占企业存款总规模的3％-4％。通(tōng)知存(cún)款和协定存款一般都要求最低起(qǐ)存金额，门槛(kǎn)相对较高；此(cǐ)外通(tōng)知存款(kuǎn)和协(xié)定存款实(shí)际上是针对(duì)特定存取(qǔ)需求(qiú)的客(kè)户，面(miàn)向的范(fàn)围有限。

　　两类存款利率调整(zhěng)对老(lǎo)百姓有何(hé)影响？有市场观点认(rèn)为(wèi)，降息一方面有利于刺激消(xiāo)费(fèi)以(yǐ)及缓和企业经(jīng)营(yíng)压力(lì)，但另一方面老百姓手(shǒu)里的(de)存款收(shōu)益缩水了，怎么(me)看待双方观点？粤开证券(quàn)分析(xī)师罗志恒表示(shì)，协定存款(kuǎn)属于(yú)对公业务，通知存(cún)款既有对公业务，也有个人(rén)业务，但都有一定的(de)存(cún)款门(mén)槛。总体来看，协定存款和通(tōng)知存款基本上(shàng)以(yǐ)对(duì)公活期存款为主，对一般老百姓的影(yǐng)响不大(dà)。对于企业来说，会有(yǒu)一定的利息损失，但若存贷(dài)款利率都能有所(suǒ)下调，也(yě)有助于(yú)刺激企业投(tóu)资并降低融(róng)资(zī)成本(běn)。

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