协定存(cún)款、通(tōng)知存款利率上(shàng)限调整新规即将落地(dì)。今(jīn)天，多家(jiā)银行提前公告了关于自5月(yuè)15日(rì)起调整协定存款和/或通知存款执行利(lì)率的通知，从调整情(qíng)况(kuàng)来看，执行利(lì)率多调整为新规的自律上(shàng)限，相较于此(cǐ)前下调幅度(dù)不一(yī)，最高降幅为55BP。

　　对于两类(lèi)存款自律上限(xiàn)调整新(xīn)规，银(yín)行业券商(shāng)分析师认为，对于规范协定存(cún)款定(dìng)价(jià)秩序作用较大，减(jiǎn)少存款(kuǎn)定(dìng)价的(de)无(wú)序竞争，合力压降(jiàng)银行负(fù)债成(chéng)本(běn)。预计新规则会普遍降低中小行协定存款及通知(zhī)存(cún)款利率，但(dàn)对大行及部分(fēn)股份行的影响相对(duì)很小。另外，协定存款属于对(duì)公(gōng)业务(wù)，通知存款既(jì)有对公业务，也(yě)有个(gè)人业务，但都(dōu)有一定(dìng)的存款门槛(kǎn)。总体来看，协(xié)定存款(kuǎn)和(hé)通知存款基本(běn)以对公活(huó)期存款(kuǎn)为(wèi)主(zhǔ)，对一般老百姓的影响不大。

　　多家(jiā)银行(xíng)官宣下调通(tōng)知(zhī)、协定存款(kuǎn)利(lì)率 执行利(lì)率多为自律上限(xiàn)

　　具(jù)体来(lái)看，四川天府(fǔ)银(yín)行(xíng)称(chēng)，将(jiāng)于(yú)2023年5月15日0时(shí)起调(diào)整人民币通知存(cún)款及协定存款(kuǎn)产品(pǐn)执行利率。其中，协(xié)定存款为执(zhí)行利率(lǜ)为(wèi)1.35％，一天通知存款执行利率(lǜ)为1.00％，七天通(tōng)知存款执行利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此外，桂林银行也(yě)在今日发布关(guān)于调整部分存款产(chǎn)品(pǐn)执行利率的公告。桂(guì)林银行(xíng)称为(wèi)推(tuī)动存款利率市场化，该行将(jiāng)于(yú)2023年5月15日对部分存(cún)款产品执(zhí)行利率进行调整，调整产(chǎn)品为通(tōng)知g跟ml一样吗洗发水，g和ml有区别吗存款、单(dān)位协定(dìng)存款。

　　调整后，桂林银行一天通(tōng)知存款、七天通知存款执行利率分别(bié)为1％、1.55％。桂林银行称，通知(zhī)存款按支(zhī)取日挂牌公告的相应(yīng)利(lì)率水(shuǐ)平(píng)和实际存期计息，5月15日（含）之(zhī)后支取的通知存(cún)款业务按(àn)照(zhào)调(diào)整后挂(guà)牌(pái)利率执行。另外，单位协定存款利率调(diào)整(zhěng)后(hòu)执(zhí)行利率为(wèi)1.35％。

　　除(chú)上述两家银行，股份行中(zhōng)，平安银行(xíng)也(yě)公告了关(guān)于(yú)平安银行智能(néng)存款-通知(zhī)存款产品调整的公告(gào)。平安银行一天与七天通知存款（起存金额5万及(jí)以上）执(zhí)行利率按(àn)照区域有所不(bù)同，其中，杭(háng)州、宁波(bō)、温州分行(xíng)调整后的执行利率较基准利率上浮(fú)点数为15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡、苏州等分(fēn)行执(zhí)行利率则较基准(zhǔn)利(lì)率(lǜ)上浮20BP，分别(bié)为(wèi)1％、1.55％。此外，平安(ān)银行表示，自(zì)5月14日起，暂(zàn)停销售“智能通(tōng)知存款(kuǎn)”产品。

　　根据此前消息，相关部(bù)门通知，对协定存款和(hé)通知存(cún)款自律上限进行调整(zhěng)，其中，国有银行（四大行）执行(xíng)基准利率(lǜ)加10BP，其他金融机构执(zhí)行基准利率加20BP，该调整(zhěng)将自5月15日起执(zhí)行。

　　若从上述消息看(kàn)，四川天府银行、桂林(lín)银行(xíng)协定存款、通知存款(kuǎn)调整后，两类存款执行利率(lǜ)均为自律上(shàng)限。另外，平安银行除杭州、宁波(bō)、温州分行外，通知存款调(diào)整后南京、无锡、苏州等分(fēn)行(xíng)执行利率也(yě)为自律上限(xiàn)，即基准利率加20BP。

　　下调(diào)幅度不一 最大(dà)降幅为55BP

　　相较于此前，上述官宣调整的银行(xíng)两类存款执行利(lì)率降幅(fú)不尽相同。其中，桂林(lín)银行(xíng)通知存款各期限存(cún)款产品利率、单位协(xié)定存(cún)款(kuǎn)利率均(jūn)较此前下(xià)调55BP。调(diào)整前，桂林(lín)银(yín)行(xíng)1天、7天(tiān)通知(zhī)存款以及协定存款(kuǎn)执行(xíng)利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天府银行(xíng)客服人员对财联社记者介绍(shào)，目(mù)前（未调整前），该(gāi)行1天(tiān)、7天通知存款执行(xíng)利率为1.55％（较(jiào)基准利(lì)率上浮75BP）、7天通知存款执行(xíng)利率为(wèi)2.1％（较基(jī)准利率上浮(fú)75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川(chuān)天府银(yín)行1天、7天通知存款执行利率均较(jiào)此前下调55BP。

　　另(lìng)外，根据此前(qián)公(gōng)告(gào)，江(jiāng)苏省各分行(xíng)曾在(zài)5月(yuè)6日起对1天智能存(cún)款-通知存款利(lì)率(lǜ)进行(xíng)调整，调整后(hòu)为较基(jī)准利率上(shàng)浮30BP。如此，5月15日即将(jiāng)调整后，平安银行江苏部分分行(xíng)的执行利(lì)率(lǜ)较此前下(xià)调10BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自(zì)律上限(xiàn)调整新规，招商证券银行(xíng)业首席分析师(shī)廖志明曾预计新规则(zé)会普遍(biàn)降低(dī)中小行协定存款及通知存款利率，但对大行及部分股(gǔ)份行的影响相对很小。

　　从大行来看，目前六大行1天(tiān)、7天(tiān)期通(tōng)知存款挂牌利率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协定存款利(lì)率为0.90％，低(dī)于(yú)基准利率，但(dàn)有大行APP显示，1天期通知存款利率最高可至1.25％，7天期通知(zhī)存(cún)款利率最高可至1.75％，最(zuì)高利率高于(yú)此次新规利(lì)率上限。另外，也有一(yī)股份行7天期智(zhì)能(néng)通知存款利率最高可(kě)达2.00％，高于此(cǐ)次新(xīn)规利(lì)率上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定存款，一家(jiā)大行客(kè)服对财(cái)联社(shè)记者介绍，单位协(xié)定存款是指企业(yè)与我行签订(dìng)协(xié)定存(cún)款合同，开立银行结算账户，约定期限，并商定账(zhàng)户基(jī)本额度，银行对基本额度内存款按活(huó)期存款利(lì)率计息，超过基(jī)本额度的(de)部分(fēn)，按协定(dìng)存款利率支(zhī)付利息的一种存款。协定存(cún)款分(fēn)为(wèi)普通型协定(dìng)存款和传统型协定存(cún)款两种。

　　另(lìng)外，通知存款分为一(yī)天通知存款和七天通知存(cún)款，支(zhī)取时通过手机银行(xíng)或网上银(yín)行等渠(qú)道提前一天或七天(tiān)通(tōng)知银行，即(jí)可按(àn)实际(jì)存期及支(zhī)取(qǔ)日相应币种档(dàng)次利率计付利(lì)息(xī)。

　　民生证(zhèng)券(quàn)分析师表(biǎo)示，协定存款性质介于活期和(hé)定期存款之间(jiān)。协定(dìng)存款中(zhōng)，一定金(jīn)额存款(kuǎn)按普通活期利(lì)率(lǜ)计(jì)付利息，剩余部分按(àn)协定(dìng)存款利率计(jì)付利息，只面向企(qǐ)业办理，期限最长(zhǎng)为(wèi)1年(nián)。通(tōng)知存(cún)款和协定存(cún)款在(zài)银行存款中占比不(bù)高(gāo)，以四大行的(de)单位通知存款为(wèi)例，常(cháng)年只占企(qǐ)业(yè)存款总(zǒng)规模的(de)3％-4％。通知存款和(hé)协定存款一般都要求最低起存金额，门(mén)槛相(xiāng)对(duì)较高(gāo)；此外通知存(cún)款和(hé)协定存款实际上是(shì)针对特定存取需求的客户，面向的范围有限。

　　两(liǎng)类存(cún)款利率调(diào)整(zhěng)对(duì)老百姓有何影响(xiǎng)？有市场观点认为，降息一(yī)方(fāng)面有利(lì)于刺(cì)激消费以及缓(huǎn)和企业经营压力，但另一方面(miàn)老百姓(xìng)手里的存(cún)款收益(yì)缩水了，怎么看(kàn)待双(shuāng)方观点？粤开证券分析师罗志恒表(biǎo)示，协定存款属于(yú)对公业务，通知存款既有对公业(yè)务，也有个人业务，但都有一(yī)定的存款门槛。总体来看(kàn)，协(xié)定(dìng)存款和通知存款基(jī)本上(shàng)以对公活(huó)期(qī)存款为主，对(duì)一般(bān)老(lǎo)百姓的影响(xiǎng)不大。对(duì)于(yú)企业来说，会有(yǒu)一(yī)定的利息损失，但(dàn)若存贷(dài)款利率都能有所下调，也有助于刺激企业投资并降低融资成(chéng)本。

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