协(xié)定存款、通知存款利率上限调整新规即(jí)将落地(dì)。今天(tiān)，多家(jiā)银(yín)行提(tí)前公告了关于自5月15日起(qǐ)调整协定存款和/或(huò)通知存款执(zhí)行利率(lǜ)的通知，从调(diào)整情况来看，执行利率多调(diào)整为新规的自律上限(xiàn)，相较(jiào)于(yú)此前下(xià)调(diào)幅度不(bù)一(yī)，最高降(jiàng)幅为55BP。

　　对于两类存(cún)款自律上限调整新规(guī)，银行业券商分(fēn)析(xī)师认为，对于规范(fàn)协定存款定价秩序(xù)作用较大，减(jiǎn)少存款定价的无序竞(jìng)争，合(hé)力压降银行负债成本。预计(jì)新规则会普遍降低中小行协定存款及(jí)通知(zhī)存款利率，但对大行(xíng)及部分股份行的影响相对(duì)很小(xiǎo)。另外，协定存款属于对公业(yè)务，通知存款既(jì)有对公业务，也有个(gè)人(rén)业务，但都有一(yī)定的(de)存款门槛(kǎn)。总体来看，协(xié)定存款和通知存款基本(běn)以对公(gōng)活期(qī)存(cún)款为主，对一(yī)般老百姓的影响不(bù)大。

　　多(duō)家(jiā)银行官(guān)宣下调通知、协定存款利率 执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)多为(wèi)自律上限

　　具体来看，四川天府银(yín)行称，将(jiāng)于2023年5月15日0时起(qǐ)调整人民币通知存款及(jí)协(xié)定存款产品执(zhí)行利率。其中(zhōng)，协定存款为(wèi)执行利率为1.35％，一天通知存款执(zhí)行利率为1.00％，七天通知存款执行利率为1.55％。均较基(jī)准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此外，桂林银行也在今(jīn)日发布关于调整部分(fēn)存款产品执行利率的公告。桂林银(yín)行(xíng)称(chēng)为推动存款利率市场化，该行将于2023年5月15日对(duì)部分(fēn)存款产品执行利率进行(xíng)调(diào)整(zhěng)，调整产品为通知存款、单位协定(dìng)存款(kuǎn)。

　　调整后，桂林银行一天通(tōng)知存款、七(qī)天通知存款执行利率(lǜ)分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知(zhī)存款按支取日挂(guà)牌公告的相应(yīng)利率(lǜ)水平(píng)和(hé)实际存期计息，5月15日（含）之(zhī)后支取的通知(zhī)存(cún)款业务(wù)按照调整后挂牌利率执行。另外，单(dān)位协定存款利率(lǜ)调整后执行利率为1.35％。

　　除(chú)上述两家银行(xíng)，股份(fèn)行中，平安银行也公告了关于平安银(yín)行(xíng)智能存款-通知存款产品调整的公告。平安银行一天与七天通知存款（起(qǐ)存(cún)金额5万及以上）执(zhí)行(xíng)利率按照区域有所不(bù)同，其中，杭州(zhōu)、宁波(bō)、温州(zhōu)分行调整后(hòu)的执行利率较基准(zhǔn)利率上浮点数为(wèi)15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡、苏州等分行执(zhí)行利率则较基准(zhǔn)利率(lǜ)上(shàng)浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安(ān)银行(xíng)表示，自5月14日起，暂停(tíng)销售(shòu)“智能通知存款”产品(pǐn)。

　　根(gēn)据此前消(xiāo)息，相关(guān)部门通知，对协定(dìng)存(cún)款和通知(zhī)存款自律上限进行气概和气慨哪个正确些，气概与气概的区别调整，其中，国有银行（四大行）执行(xíng)基准利率加10BP，其(qí)他金融机构执(zhí)行基(jī)准利(lì)率(lǜ)加20BP，该调整将自5月15日起执行。

　　若从上述消息看，四川(chuān)天府银行(xíng)、桂林银行协定存款、通(tōng)知(zhī)存款调整后，两类存款执行利率均为自律上限。另外，平安银行除杭州、宁波、温州分(fēn)行外，通知存款调整(zhěng)后南京、无锡、苏(sū)州等分行执行利率(lǜ)也为自律上限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最(zuì)大(dà)降幅为55BP

　　相较于此前，上(shàng)述官宣调(diào)整(zhěng)的银(yín)行两类存款执行利率(lǜ)降幅不尽(jǐn)相同。其中，桂(guì)林银行(xíng)通(tōng)知存款各期限存款产品利率、单(dān)位(wèi)协定存款利率均较此(cǐ)前(qián)下调55BP。调(diào)整前，桂林银行1天、7天通知存款以及协(xié)定存款执(zhí)行利(lì)率(lǜ)分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行(xíng)客服人员对(duì)财联社记者介绍，目前（未(wèi)调整前），该行1天(tiān)、7天通知(zhī)存款(kuǎn)执行(xíng)利(lì)率为(wèi)1.55％（较基准利率上浮(fú)75BP）、7天通知存(cún)款执行利率为(wèi)2.1％（较(jiào)基准利率上浮75BP）。由此(cǐ)可(kě)知，5月15日调整后，四川天府银行1天、7天通(tōng)知存款执行利率均(jūn)较(jiào)此前(qián)下(xià)调55BP。

　　另外，根(gēn)据此前公告，江苏省(shěng)各分(fēn)行曾在5月6日起对1天(tiān)智能存款-通知存(cún)款利率进行调整，调整后为(wèi)较(jiào)基准(z气概和气慨哪个正确些，气概与气概的区别hǔn)利(lì)率上浮30BP。如此，5月15日(rì)即将调整后，平安银(yín)行江苏部分分行的执(zhí)行(xíng)利率较此前下调10BP。

　　对(duì)于两类(lèi)存款自律上(shàng)限调整(zhěng)新规，招(zhāo)商(shāng)证(zhèng)券银行业(yè)首席(xí)分析师廖志明曾预计新规则会普(pǔ)遍降低中小行协定存款及(jí)通知存(cún)款利率，但(dàn)对大行及部分(fēn)股份行的影响(xiǎng)相对(duì)很小。

　　从大行来看，目前六大行1天(tiān)、7天期通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协(xié)定(dìng)存款利率为0.90％，低于基准利率，但有大行APP显示(shì)，1天期通知存款利率最高可至1.25％，7天(tiān)期通知(zhī)存款利率最(zuì)高可至1.75％，最高利率(lǜ)高于此(cǐ)次(cì)新规利率上限(xiàn)。另(lìng)外，也有一股份行7天期智(zhì)能通知存款(kuǎn)利率最高(gāo)可达2.00％，高于此次新规利率上(shàng)限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所(suǒ)谓协定存(cún)款，一家大行(xíng)客服(fú)对财联社(shè)记者介(jiè)绍，单(dān)位协定存款是指企业与(yǔ)我(wǒ)行(xíng)签(qiān)订协定存款合(hé)同，开立银行结算账(zhàng)户，约定期限，并(bìng)商定账户基(jī)本额度，银行对(duì)基本额(é)度(dù)内存款按活期存款利率计息(xī)，超过基本额(é)度的部分，按协(xié)定存款利率支(zhī)付利(lì)息(xī)的一(yī)种(zhǒng)存款。协定存款(kuǎn)分(fēn)为普通型协(xié)定存(cún)款和传(chuán)统型协定(dìng)存(cún)款两种。

　　另外，通知存款(kuǎn)分(fēn)为一天通(tōng)知存款和七(qī)天通知存(cún)款，支取时(shí)通过手机银行或网(wǎng)上银行等渠道提前一天或七(qī)天通知银行，即可按实际(jì)存期及支取(qǔ)日相应币种档次利率计付利(lì)息。

　　民生证券分析师表示，协定存款性质(zhì)介于活期和定(dìng)期存款之间(jiān)。协定存款中，一定金(jīn)额存款(kuǎn)按普通(tōng)活(huó)期利率计付(fù)利(lì)息，剩余部分(fēn)按协定存(cún)款利率计付利息，只(zhǐ)面向企业办(bàn)理，期限最长为1年。通知存款和协(xié)定存款在银行(xíng)存款中(zhōng)占比不(bù)高，以(yǐ)四大行的单位(wèi)通知存款为例，常年只占企业存款(kuǎn)总(zǒng)规模的3％-4％。通知(zhī)存款和协定(dìng)存(cún)款一(yī)般都要求最低起存金额，门槛相(xiāng)对(duì)较高；此外通知存款(kuǎn)和(hé)协定存款实(shí)际上是针(zhēn)对特(tè)定存(cún)取需求的客户(hù)，面向(xiàng)的范(fàn)围有限(xiàn)。

　　两类存款利率调整对(duì)老百姓有何影响(xiǎng)？有市场观点认为，降息一方面有利于刺激消费(fèi)以及(jí)缓和企业经营压(yā)力(lì)，但另一(yī)方面老(lǎo)百姓手里的存款收益缩水了，怎么看待双方观点？粤开证(zhèng)券分析师罗(luó)志恒表(biǎo)示，协定存款属于对(duì)公(gōng)业务，通知存款既(jì)有对公业务，也有(yǒu)个(gè)人业(yè)务(wù)，但(dàn)都有一定的存款门槛(kǎn)。总体来(lái)看，协定(dìng)存款和通(tōng)知存款基本上以对(duì)公活期存款为主，对一般老百姓的影响不大。对于企业来说，会有(yǒu)一(yī)定的利息损失，但(dàn)若(ruò)存贷款利(lì)率都能有所(suǒ)下(xià)调，也有助于刺激企业投资并降(jiàng)低(dī)融资(zī)成本。

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