协定存(cún)款、通(tōng)知存(cún)款利率上限(xiàn)调(diào)整(zhěng)新规即将(jiāng)落地。今天，多家银行(xíng)提前(qián)公告了关(guān)于自5月15日起(qǐ)调整协定存款(kuǎn)和/或通(tōng)知存款执行利率的通知(zhī)，从(cóng)调(diào)整(zhěng)情况(kuàng)来看，执行利率多调整为新规的自律上(shàng)限，相较于此前下调幅度不(bù)一(yī)，最高(gāo)降幅为55BP。

　　对于两类存(cún)款(kuǎn)自(zì)律上限调(diào)整(zhěng)新规，银行业(yè)券商(shāng)分析师(shī)认(rèn)为，对于(yú)规范协定(dìng)存(cún)款定价秩(zhì)序作(zuò)用(yòng)较(jiào)大，减少存(cún)款定价的无序竞争，合力压降银行负(fù)债成本(běn)。预计新规(guī)则会(huì)普(pǔ)遍(biàn)降低中小行协定(dìng)存款及通知存款利率，但对大行及部(bù)分股份行(xíng)的影响相对(duì)很小。另外(wài)，协(xié)定(dìng)存款属于对公(gōng)业务，通知存款既有对(duì)公业务，也有个人业务，但都有一定的存(cún)款门槛(kǎn)。总(zǒng)体来看，协定(dìng)存款(kuǎn)和通知(zhī)存款基(jī)本以对(duì)公活期存款为主(zhǔ)，对(duì)一(yī)般老百姓的影响不大。

　　多家银行官宣下调通知、协(xié)定(dìng)存款利率(lǜ) 执行利率多为自(zì)律(lǜ)上限

　　具(jù)体(tǐ)来看，四川天(tiān)府银行称，将于2023年5月15日0时起(qǐ)调整人民币通知存款及(jí)协定存款产品(pǐn)执(zhí)行利率。其中，协定(dìng)存款(kuǎn)为执(zhí)行利率为1.35％，一天(tiān)通知(zhī)存款执(zhí)行(xíng)利率为1.00％，七天(tiān)通知存款执行利率为1.55％。均较基准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此外，桂(guì)林银行也在今日发布关于调整部分存款产品执行(xíng)利率的公告。桂(guì)林银(yín)行(xíng)称为推动(dòng)存(cún)款(kuǎn)利率市场化，该(gāi)行将于2023年(nián)5月(yuè)15日对部(bù)分(fēn)存款产品(pǐn)执行(xíng)利(lì)率进行调(diào)整，调(diào)整产品为通知存款、单(dān)位协定存款。

　　调整后，桂林(lín)银行一(yī)天(tiān)通知存款、七天通知(zhī)存款执行利(lì)率分别为(wèi)1％、1.55％。桂林银(yín)行称，通知存款(kuǎn)按(àn)支取(qǔ)日挂(guà)牌公(gōng)告(gào)的相应利率水平(píng)和实际存期计息，5月15日（含）之后支取的通知存款业务按照(zhào)调(diào)整(zhěng)后(hòu)挂牌(pái)利率执行(xíng)。另外，单位协定存款利率(lǜ)调整后执(zhí)行利率为1.35％。

　　除(chú)上(shàng)述两家银行(xíng)，股份(fèn)行中，平安银行也公(gōng)告了关于平安银行智能存款-通知(zhī)存(cún)款产品调整的公告。平安银行一天与七(qī)天通(tōng)知存款（起存金额5万及以上）执行利率按照区域(yù)有(yǒu)所不同(tóng)，其中，杭(háng)州、宁(níng)波、温州分行(xíng)调整后的执行利率较基(jī)准利率上(shàng)浮(fú)点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡、苏州(zhōu)等分行(xíng)执行利率则(zé)较基准利率(lǜ)上(shàng)浮20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外(wài)，平(píng)安银行(xíng)表(biǎo)示(shì)，自5月14日起(qǐ)，暂停销(xiāo)售(shòu)“智能通知(zhī)存款”产(chǎn)品。

　　根据此前消息，相关部(bù)门通(tōng)知，对协(xié)定存(cún)款(kuǎn)和通知存(cún)款自律(lǜ)上限进行(xíng)调(diào)整，其中(zhōng)，国有银行（四大(dà)行(xíng)）执行基准利率加10BP，其他金融机构执行基准利率加20BP，该调(diào)整将自5月15日起执行。

　　若从上述消息(xī)看，四川天府银(yín)行(xíng)、桂(guì)林银行协定存款(kuǎn)、通知存(cún)款调整后，两类存款执(zhí)行(xíng)利率均为自律(lǜ)上限。另外，平安银行除杭州(zhōu)、宁波、温州分行外，通知存款调整(zhěng)后(hòu)南京、无锡(xī)、苏州等分行执行利率(lǜ)也为自律上限(xiàn)，即(jí)基(jī)准利率加(jiā)20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅为55BP

　　相较于此前，上(shàng)述官宣调整的银(yín)行(xíng)两类存(cún)款执行(xíng)利率降幅不(bù)尽(jǐn)相同。其中，桂(guì)林银(yín)行通知存(cún)款各期限存款产品利率(lǜ)、单位协定存款利(lì)率(lǜ)均较此前(qián)下(xià)调(diào)55BP。调(diào)整前，桂(guì)林(lín)银行1天、7天通知存(cún)款以(yǐ)及(jí)协定存(cún)款执行利率(lǜ)分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天(tiān)府银(yín)行客服人员对财联(lián)社记者介绍(shào)，目前(qián)（未调整前(qián)），该行1天、7天(tiān)通知(zhī)存款执行(xíng)利率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通知存款执行利(lì)率为2.1％（较基准利(lì)率(lǜ)上浮75BP）。由(yóu)此可知，5月15日调整后，四川天府银行1天、7天通(tōng)知存款执行利(lì)率均较此前下(xià)调55BP。

　　另外，根(gēn)据此前公告(gào)，江(jiāng)苏省各(gè)分行曾在(zài)5月6日起对1天智能存款-通知存款利率进行(xíng)调整，调整后为较(jiào)基准利率上浮30BP。如(rú)此，5月(yuè)15日即将调(diào)整后，平安银行江苏(sū)部分(fēn)分行的执行利率较此前下调10BP。

　　对(duì)于两类存(cún)款(kuǎn)自律(lǜ)上限调(diào)整(zhěng)新规，招商(shāng)证(zhèng)券银行业首席分(fēn)析师(shī)廖志(zhì)明曾预计(jì)新规(guī)则会普遍降低中(zhōng)小(xiǎo)行协定(dìng)存款及(jí)通知存款利率，但对大行及部分股份行的(de)影响相对很(hěn)小(xiǎo)。

　　从大行来看，目前六大行1天、7天期(qī)通知存款挂牌利率多(duō)为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低(dī)于基准利率，但有大行APP显(xiǎn)示，1天期(qī)通(tōng)知存款利率最(zuì)高可至(zhì)1.25％，7天期通知存款利率最(zuì)高(gāo)可至1.75％，最高利率高于此次(cì)新规利率上(shàng)限。另外，也有一股份行7天期智能(néng)通知存款利率最高可达2.公元800年中国是什么朝代建立的，中国各个朝代时间表00％，高于此(cǐ)次新(xīn)规(guī)利率上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓(wèi)协定存款，一家大(dà)行(xíng)客服对财联社(shè)记者介绍，单位协(xié)定存款是指(zhǐ)企业与我(wǒ)行(xíng)签(qiān)订协定存款(kuǎn)合同，开立银行(xíng)结(jié)算账户(hù)，约(yuē)定期限(xiàn)，并(bìng)商定(dìng)账(zhàng)户基本额度，银行对(duì)基本额度内存(cún)款按(àn)活期存(cún)款利(lì)率计息，超过基(jī)本额度的部(bù)分(fēn)，按协(xié)定存款利率支付利息(xī)的一(yī)种(zhǒng)存款。协定存款(kuǎn)分(fēn)为(wèi)普通型协(xié)定存款和传(chuán)统型协定存款(kuǎn)两种(zhǒng)。

　　另(lìng)外(wài)，通知存(cún)款(kuǎn)分为一(yī)天通知存款(kuǎn)和七天通知存款，支(zhī)取(qǔ)时通过手(shǒu)机银行(xíng)或网上银(yín)行(xíng)等渠(qú)道提前一天或(huò)七天通知银行(xíng)，即可按实际(jì)存(cún)期及支取日(rì)相应币种档次利率计付利息。

　　民生证券(quàn)分析师表示，协定存款性(xìng)质介于活期(qī)和定期存款(kuǎn)之间。协定(dìng)存款中，一定(dìng)金(jīn)额(é)存款(kuǎn)按普通活期利率计付利息(xī)，剩余部(bù)分按协定存(cún)款利(lì)率(lǜ)计(jì)付利息，只面向企业办理，期限最(zuì)长为1年。通知存款(kuǎn)和(hé)协定存款在银行(xíng)存款中占比(bǐ)不高，以四大行(xíng)的单位通知存款为例，常年(nián)只(zhǐ)占企业存款总规模的3％-4％。通知(zhī)存款和协定存款一般都要求最低起存金额，门槛相对较高(gāo)；此外通知存(cún)款和协定存款实(shí)际上是针对(duì)特定存取需求的客户，面向的范围有(yǒu)限。

　　两类存(cún)款利率调整对老(lǎo)百姓(xìng)有何影响(xiǎng)？有市场观点认为，降息一方面有利于刺激消费以及缓(huǎn)和(hé)企业经营压力，但另一方面老百姓(xìng)手里的存款收(shōu)益缩水(shuǐ)了(le)，怎么看待双(shuāng)方观(guān)点(diǎn)？粤开(kāi)证券(quàn)分(fēn)析师罗志恒(héng)表示，协定(dìng)存(cún)款属于对公(gōng)业务，通知存款既有对公(gōng)业务，也有个人业务，但都有一定的存款(kuǎn)门槛。总体来看(kàn)，协定存款和通知(zhī)存款基(jī)本上以对公活期存款为主(zhǔ)，对一般老百姓的影(yǐng)响不大。对于企业来说，会有一(yī)定的利息损失，但若存(cún)贷款利(lì)率都能(néng)有(yǒu)所下(xià)调，也有助于刺激企业(yè)投资并降低(dī)融(róng)资成(chéng)本。

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