近期，多家险企(qǐ)获批增加注册资本或(huò)发行(xíng)资本补(bǔ)充债券(quàn)。

　　为提高偿付能力，近年来，多家险企以增资、发债的形(xíng)式“补血”。今年以(yǐ)来(lái)，已有7家险企增(zēng)加(jiā)注册资本获批，合(hé)计(jì)增资125.29亿(yì)元；5家险企合计发行(xíng)218亿元资本补充(chōng)债(zhài)券。也就是说，共有12家险企(qǐ)累计“补血”343.29亿元。

　　整体看来，“补血”路上，增资和发债较多且较(jiào)为顺利(lì)的主要是大型公司(sī)，中小险企增资仍比较难，很多偿付能力不(bù)达标(biāo)的(de)中小险(xiǎn)企，资本金多(duō)年(nián)难以(yǐ)得到补充(chōng)。

　　大型险企“补血”手笔大人保(bǎo)寿险获(huò)批(pī)发债120亿(yì)元(yuán)

　　险(xiǎn)企增资、发债主要是为(wèi)满足业务发展和(hé)偿付能力(lì)需(xū)要。

　　根据各(gè)公司官(guān)网以及(jí)监(jiān)管披露信息(xī)来看(kàn)，今(jīn)年以来，已有7家(jiā)险企增(zēng)加注(zhù)册资本获批，合计增(zēng)资125.29亿元。获批增资(zī)的险企多在去年发布公(gōng)告(gào)。其中(zhōng)，国寿(shòu)财险增资(zī)最多，达90亿(yì)元(yuán)，占总增资额的“半(bàn)壁江山”。

　　具体看来，爱心人寿增资(zī)3.2亿元，目前注册资本达到20.2亿元；国寿(shòu)财险增资90亿(yì)元，注册资本达到278亿元；阳光保险增资11.5亿(yì)元(yuán)，注(zhù)册资本达到115.02亿元；太保产险增资4.78亿元(yuán)，注册资(zī)本达到199.48亿元；瑞再企商保险增资1.01亿元，注册资本达到7.7亿元；华(huá)贵人寿增资(zī)10亿元，注册(cè)资本达到20亿元(yuán)；国宝人寿增资4.8亿元，注册资本(běn)达到19.8亿(yì)元(yuán)。

　　公开信息显示，今年(nián)以来还(hái)有太平财险、国宝人寿、财信吉(jí)祥人寿等9家(jiā)险企发布了增(zēng)资公告。

　　除增资外(wài)，发行资本补(bǔ)充债券也(yě)是(shì)保险(xiǎn)公司“补血”的方式(shì)之一。

　　今年(nián)以来(lái)，紫金财险(xiǎn)、中华联合人寿、农银人寿(shòu)、中再(zài)财险(xiǎn)、太(tài)保(bǎo)产(chǎn)险、中国人保获批在(zài)全国银行间债(zhài)券(quàn)市场(chǎng)公(gōng)开发(fā)行10年期可赎回资本补充债券，发行规模从6亿(yì)元至120亿元不等。其中，中(zhōng)国(guó)人保(bǎo)发(fā)行规模(mó)最大，为不超过(guò)120亿元。

　　从(cóng)目前(qián)一级市场发债情况(kuàng)来(lái)看(kàn)，根据Wind数据(jù)统计，今年以(yǐ)来，5家险(xiǎn)企发(fā)行资本(běn)补充(chōng)债(zhài)，规(guī)模达(dá)218亿(yì)元。利安人寿于3月10日发行10亿元资本补(bǔ)充债；太(tài)平再保险(xiǎn)于3月3日发行13亿(yì)元资本补充债(zhài)；农(nóng)银(yín)人寿(shò不负年华的意思是什么呢，不负春光不负年华的意思u)于3月(yuè)30日(rì)发(fā)行(xíng)35亿(yì)元资本补充债；中再产险(xiǎn)于5月5日发行40亿(yì)元(yuán)资本补充(chōng)债；人(rén)保(bǎo)寿险于5月25日发行120亿元资本补充债(zhài)券(quàn)。

　　中小险企“补(bǔ)血”不(bù)易复星联合(hé)健康三(sān)次增资(zī)失败

　　据公开(kāi)信(xìn)息显示，近年来增(zēng)资的企业中(zhōng)，中(zhōng)小险企占大多数。

　　据中国保险(xiǎn)行(xíng)业(yè)协会官网披露信息以(yǐ)及国(guó)家金融监督管理(lǐ)总局官(guān)网信(xìn)息(xī)显示，2022年共(gòng)有23家险企公布增资(zī)计划(huà)，截(jié)至目前(qián)已(yǐ)有19家(jiā)公司获批增资，其中包含上述(shù)国寿财(cái)险、太保(bǎo)产险等大型险(xiǎn)企(qǐ)还有太平科技保险、安联资管、中(zhōng)意(yì)资(zī)管(guǎn)等(děng)公司。而(ér)长城财富保险(xiǎn)资管、都邦财险、中银三星人(rén)寿、复星(xīng)保(bǎo)德(dé)信(xìn)人寿(shòu)4家(jiā)公司的增资需求尚未被批复。

　　从实际情况来看，大型险企(qǐ)增(zēng)资(zī)相对(duì)顺(shùn)利且(qiě)规模(mó)较高，中小险企增资(zī)并不容易(yì)。

　　有险企在增资时(shí)，股东认缴并不积极。都(dōu)邦财险曾(céng)披(pī)露(lù)，该公司2022年5月(yuè)17日召开临时股东大(dà)会审议通过了有(yǒu)关(guān)都邦财险(xiǎn)增资扩(kuò)股的(de)议案，拟增资(zī)4亿元。各增资股东将以(yǐ)货(huò)币方式向公司投(tóu)入资金。但根(gēn)据都邦(bāng)财险发(fā)布公告显示，截(jié)至2022年(nián)5月31日(rì)，尚有1.1601亿(yì)股的(de)认购额(é)度(dù)未由股(gǔ)东认购(gòu)，将进入(rù)下一轮同(tóng)比(bǐ)例增资。

　　有险企多次尝试增(zēng)资，至今仍没有成功。自2018年开始，复(fù)星联合健康此前曾(céng)作(zuò)出(chū)三次增资计划，但至今仍未(wèi)成功。今年5月23日，复星(xīng)联合健(jiàn)康再次(cì)对外公布增资计(jì)划，拟增发1.94亿(yì)股股份(fèn)，公(gōng)司(sī)注册资本金由5亿元增加至6.94亿元。

　　此外(wài)，一些(xiē)偿付(fù)能力不达标的险企中，多家公司(sī)资本常(cháng)年得(dé)不到补充。

　　根(gēn)据公开信息(xī)显示，截至一季度末，最近(jìn)风险综合评级为C类险企的有华汇(huì)人寿、合(hé)众人(rén)寿(shòu)、幸福人(rén)寿、长(zhǎng)生(shēng)人寿(shòu)、渤海人寿(shòu)、百年人(rén)寿、三峡人寿、华安(ān)财险、安华农险、渤海财险、富(fù)德(dé)财险、前(qián)海财(cái)险、珠峰财险(xiǎn)；D类的险(xiǎn)企(qǐ)为北大方正人寿、都邦财险。

　　“V观财报(bào)”（微(wēi)信(xìn)号ID:VG-View）梳理发现，2019年以(yǐ)后，上述险企中，除渤海财险外，均(jūn)未获(huò)批(pī)增资。其中(zhōng)合众人寿、长(zhǎng)生(shēng)人寿、渤海人寿、百年人寿、富德财(cái)险、安华农险(xiǎn)于2015年至(zhì)2016年之(zhī)间获(huò)批增资。

　　为什么(me)中小险企增(zēng)资相对困难(nán)？

　　对外经济贸易大学保险学院教(jiào)授王国(guó)军对“V观财报”表示，中小保(bǎo)险公司(sī)在(zài)市场竞争中不(bù)占(zhàn)优势(shì)，前景不明，投(tóu)资(zī)回报期较(jiào)长，经常不被投资人看好，所以(yǐ)存在(zài)增资难的问题。

　　面对增资难题，王国军表示，中小险企应打造(zào)自己的核心竞争力，在某一个领(lǐng)域取得优势，成(chéng)为行业翘楚，形成稳(wěn)定的(de)保费和利润(rùn)来源。恶(è)性循环是(shì)中小(xiǎo)保险公司容易掉落的(de)陷(xiàn)阱，必须(xū)在(zài)恰当的(de)时(shí)机找(zhǎo)到独特的业务(wù)模式，才能逐(zhú)步走向良性循环(huán)。中小(xiǎo)险企(qǐ)保持偿付能力处于正常水平其(qí)实并不是难(nán)事，不照抄大型保险公司的(de)业务(wù)模式，不随波逐流(liú)，不盲目扩张，提高资金运作(zuò)能力，稳(wěn)扎稳(wěn)打(dǎ)打造公司的(de)核心竞争力。

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