协定存款、通知存(cún)款利(lì)率上限调(diào)整新规即(jí)将落地(dì)。今(jīn)天，多家银行(xíng)提前公告(gào)了(le)关于(yú)自5月15日起调整协(xié)定存款和/或通(tōng)知(zhī)存款执行利率的通知，从调(diào)整(zhěng)情况来看(kàn)，执行利率多调整为新(xīn)规的自律上(shàng)限(xiàn)，相(xiāng)较于此前(qián)下(xià)调幅度不(bù)一(yī)，最高降幅为55BP。

　　对于两类存款自律上(shàng)限(xiàn)调(diào)整(zhěng)新规，银(yín)行业券(quàn)商分析师认为(wèi)，对于规范协定存款定价秩序作用(yòng)较大，减(jiǎn)少存款(kuǎn)定(dìng)价的无(wú)序竞争，合力压降(jiàng)银行负债(zhài)成本。预计新规则会(huì)普遍(biàn)降低(dī)中小(xiǎo)行(xíng)协定存款及通知(zhī)存款利率，但对大行(xíng)及部分股份行的影响(xiǎng)相对(duì)很小。另外，协(xié)定存款(kuǎn)属于(yú)对(duì)公业务，通知(zhī)存(cún)款既有对公业务，也有个人业(yè)务，但都有一定的存款门槛。总体(tǐ)来看(kàn)，协定存款和通知存款基本(běn)以(yǐ)对公(gōng)活期存款为主，对一(yī)般老百姓的影响不大(dà)。

　　多家(jiā)银行官宣下调通(tōng)知、协定(dìng)存款利率 执行利率(lǜ)多为自律上限(xiàn)

　　具体来看(kàn)，四(sì)川天府(fǔ)银行称(chēng)，将(jiāng)于2023年5月(yuè)15日0时起(qǐ)调整(zhěng)人(rén)民币通(tōng)知存款及协(xié)定存款产品执行利率。其中，协(xié)定存款为执行利率(lǜ)为1.35％，一天通知存款执行利率为1.00％，七天通(tōng)知存款(kuǎn)执行利率(lǜ)为(wèi)1.55％。均较基(jī)准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此外，桂林(lín)银行也在今日(rì)发布关(guān)于调(diào)整部分存(cún)款产品执行利率的公告。桂林银行称为推动(dòng)存款利(lì)率市场化，该行将于2023年5月(yuè)15日对部分存款产(chǎn)品(pǐn)执行利率进行调整，调整产品为通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)、单位协定存(cún)款。

　　调整后，桂林(lín)银行(xíng)一天通知存(cún)款(kuǎn)、七天(tiān)通知存款执行利率(lǜ)分(fēn)别为(wèi)1％、1.55％。桂(guì)林银(yín)行称，通知(zhī)存款按支取日挂牌公告的相(xiāng)应利率水(shuǐ)平和(hé)实际存期计息，5月15日（含）之后支取的(de)通知存(cún)款业(yè)务按照调整后挂牌利率执行。另外(wài)，单(dān)位协定存(cún)款(kuǎn)利率调整后(hòu)执行利率为1.35％。

　　除上(shàng)述两家银行，股份行中(zhōng)，平安银行也公告了关(guān)于(yú)平安银行智(zhì)能(néng)存款-通知存款产品调整(zhěng)的公(gōng)告。平安(ān)银行一天与七(qī)天通知(zhī)存款(kuǎn)（起存(cún)金额5万及以上）执行利率按照(zhào)区(qū)域(yù)有所不(bù)同，其中，杭州、宁波、温州(zhōu)分行调整后的执行利率较基准(zhǔn)利(lì)率上浮(fú)点数(shù)为15BP，分(fēn)别为(wèi)0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡、苏州等分(fēn)行执行利率则(zé)较基准利(lì)率上浮20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外，平安银行表示(shì)，自5月(yuè)14日起，暂停销售“智能通知存(cún)款”产品。

　　根据(jù)此前消息(xī)，相关(guān)81的算术平方根是多少，81的算术平方根计算过程部门通知，对协(xié)定存款和通知存款(kuǎn)自(zì)律上限进行调整(zhěng)，其中，国有银(yín)行（四大行）执行基准利(lì)率加10BP，其他金融机构执行基准利(lì)率加20BP，该(gāi)调(diào)整将自5月15日起(qǐ)执行。

　　若从上述消息(xī)看，四川(chuān)天府银行、桂(guì)林银行协定存(cún)款、通(tōng)知存款(kuǎn)调整后，两类存款执行利率均(jūn)为自(zì)律上限(xiàn)。另外(wài)，平(píng)安(ān)银行(xíng)除杭州(zhōu)、宁波、温州(zhōu)分行外，通知存款调整后(hòu)南京、无(wú)锡、苏州等分行执(zhí)行利(lì)率也(yě)为自律上限(xiàn)，即基准利率加20BP。

　　下(xià)调幅(fú)度不(bù)一(yī) 最(zuì)大降幅为55BP

　　相较于(yú)此前，上述官宣调整(zhěng)的银(yín)行两类存款(kuǎn)执(zhí)行利率降幅不(bù)尽相(xiāng)同。其中，桂林银(yín)行通(tōng)知存款各期(qī)限存款产品利率、单位协定(dìng)存款利(lì)率均较此前下调55BP。调(diào)整前，桂(guì)林银(yín)行1天、7天(tiān)通知存款以及协定存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天(tiān)府银(yín)行客服人员对财(cái)联(lián)社(shè)记者(zhě)介绍，目前（未调整(zhěng)前），该行1天(tiān)、7天通知(zhī)存款(kuǎn)执行利率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)执行利率为2.1％（较基准利率上(shàng)浮75BP）。由此可知，5月15日调(diào)整后，四川天府(fǔ)银行(xíng)1天、7天通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)执行利率均较此前下调(diào)55BP。

　　另(lìng)外，根据此前公告，江(jiāng)苏省(shěng)各分行曾在5月6日起对(duì)1天智(zhì)能存(cún)款-通知存(cún)款利率(lǜ)进行调整，调(diào)整后为较(jiào)基准利(lì)率上浮(fú)30BP。如此，5月15日即(jí)将调整后，平安银行江苏部(bù)分(fēn)分(fēn)行(xíng)的执行利率较此前(qián)下调10BP。

　　对于两类存款自(zì)律上限调整新规，招商证券银(yín)行业(yè)首席分析师廖志明曾预计新规则(zé)会普遍降(jiàng)低(dī)中小行协(xié)定存款及通知存款利率，但对大行及(jí)部分股份行的(de)影响相对很小(xiǎo)。

　　从大(dà)行来看，目前六大行1天、7天期通知存款挂牌利率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协定存(cún)款利率为0.90％，低于基准利率(lǜ)，但(dàn)有大(dà)行APP显(xiǎn)示(shì)，1天(tiān)期(qī)通知存款利率最高(gāo)可至1.25％，7天期(qī)通知(zhī)存款利率最高可至(zhì)1.75％，最(zuì)高利率高于此次(cì)新规(guī)利(lì)率上(shàng)限。另外，也有一股份行7天期智(zhì)能通知存款利率最高(gāo)可(kě)达2.00％，高于此(cǐ)次新规(guī)利率上限45BP。

　　对百姓有何影(yǐng)响？

　　所谓(wèi)协定存款，一家(jiā)大行客(kè)服对财联(lián)社(shè)记(jì)者介绍，单位协定(dìng)存款是(shì)指(zhǐ)企业与我(wǒ)行签订协定存款合同，开立银(yín)行结(jié)算账户(hù)，约定(dìng)期(qī)限，并商定账户基本额度，银行对基本额(é)度内存款按活期存款利率计息，超(chāo)过基本额度(dù)的部分，按协(xié)定存款利率支付利息(xī)的一(yī)种存(cún)款。协(xié)定存款分为普通型协定(dìng)存款和(hé)传(chuán)统型协定存款两种。

　　另外，通(tōng)知存款分为(wèi)一天通知存款和七天(tiān)通知存款，支(zhī)取时通过手机银行(xíng)或网上银行等渠道提前一天或(huò)七天通(tōng)知(zhī)银行(xíng)，即可按(àn)实际存期及支取日相(xiāng)应币种(zhǒng)档次利率计付利息。

　　民生证券分(fēn)析师表(biǎo)示(shì)，协定(dìng)存款(kuǎn)性质(zhì)介于活(huó)期和定期存(cún)款(kuǎn)之(zhī)间。协(xié)定存款中，一定金额存款按普通活期利率计付(fù)利息，剩余部分按协定存(cún)款(kuǎn)利(lì)率计(jì)付利息，只面向企业办理，期限最长为(wèi)1年。通(tōng)知存(cún)款和协(xié)定存款在银行存款中(zhōng)占比不高，以四大行的单位通知存款(kuǎn)为例，常年(nián)只占企(qǐ)业(yè)存款总规模(mó)的(de)3％-4％。通知存款和协定存款一(yī)般都要求(qiú)最低起存金额，门(mén)槛相对(duì)较高(gāo)；此外通知存款和协定存(cún)款实(shí)际(jì)81的算术平方根是多少，81的算术平方根计算过程上(shàng)是针对特(tè)定存取(qǔ)需求的客户(hù)，面向(xiàng)的范(fàn)围有限(xiàn)。

　　两类存款利率调整对老百(bǎi)姓有何影响？有市场观(guān)点认(rèn)为，降息一(yī)方(fāng)面(miàn)有利于刺激(jī)消费(fèi)以(yǐ)及缓和企业经营压(yā)力(lì)，但(dàn)另一方(fāng)面(miàn)老百姓手(shǒu)里的存款收益缩水了，怎么看(kàn)待双方观点？粤开证券分(fēn)析师罗志恒(héng)表示，协定存款属于(yú)对公业务，通知存款既有对公业务，也(yě)有个人业务，但都有一定的存款(kuǎn)门槛。总体(tǐ)来看，协定存款和通(tōng)知存款基本上以对公活期存款为主，对一般老百姓的影响不大。对于企业(yè)来说，会(huì)有一定的利息损(sǔn)失，但若存贷款利(lì)率都能有(yǒu)所下调，也(yě)有助于刺激企业(yè)投资并降低融资成本。

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