金融界5月4日消(xiāo)息 据(jù)银保监会官微，2022年银保监会持续引(yǐn)导保险业回归保障(zhàng)本源，提升服务实(shí)体经济(jì)和人(rén)民群众质效(xiào)，加强(qiáng)风险(xiǎn)防范(fàn)化解能力，保险业偿付能力指标维持在合理区(qū)间，风险总体可控。

　　2022年，我国保险业原(yuán)保险(xiǎn)保(bǎo)费(fèi)收入4.7万亿元，同比增长4.6％。其中，财(cái)产险业务(wù)原保(bǎo)险保费收入1.3万亿元(yuán)，同比增长8.9％；人身险业(yè)务原保险保费收入3.4万亿(yì)元(yuán)，同比增(zēng)长3.1％。

　　2022年末，保险业综合偿付能力充(chōng)足(zú)率为196％，远(yuǎn)高于100％的达(dá)标线。其中，财(cái)产险(xiǎn)公司、人身(shēn)险公(gōng)司和再(zài)保险公(gōng)司的(de)综合偿付能力(lì)充(chōng)足率分别为238％、186％、300％。

　　有关情况如下：

　　一、完善(shàn)偿付能力监管制度体(tǐ)系

　　（一）实施偿付能力新规则，引导保险业支(zhī)持(chí)实体经济、资本市场发展。推进《保险公司偿付能(néng)力监(jiān)管规则（Ⅱ）》（简称规则Ⅱ）实施工作，确(què)保新旧规则平稳过(guò)渡。规则(zé)Ⅱ实(shí)施以(yǐ)来(lái)，在引导保(bǎo)险(xiǎn)业服务(wù)实体(tǐ)经济、支持资本市场发展方面取得积(jī)极成(chéng)效(xiào)。一是规则Ⅱ对绿色(sè)债(zhài)券(quàn)、科技创新、出(chū)口信用(yòng)保险、农业保险和专属商业养老(lǎo)保险产(chǎn)品等给予最低资本10％的折扣，有效(xiào)促进保险业提升服务实体经济能力(lì)，增(zēng)强服(fú)务(wù)实体经济质效。二是规则(zé)Ⅱ对保险资金投资大盘(pán)蓝筹股和公(gōng)开募集基(jī)础设(shè)施证券投资基金(jīn)（公募REITs）分别(bié)给予最低资本5％和20％的(de)折(zhé)扣，对(duì)投(tóu)资符合(hé)条件(jiàn)的银(yín)行股给予减值豁免的优惠政策(cè)，支持保险业参与资本(běn)市场(chǎng)改(gǎi)革，维护(hù)资本市场健康平稳发展。

　　（二）修订发布《保险(xiǎn)保障基金管(guǎn)理办法》，增加风险处置资源。会同财政(zhèng)部、人民银行对2008年颁布施行的保险保障基金管理办(bàn)法进行了修订，提高了保险保障(zhàng)基金费率，明确财产险和(hé)人(rén)身险(xiǎn)保障基金融通机制，增加风险处置(zhì)资源，同时完善了(le)保险保(bǎo)障基(jī)金的(de)救助(zhù)规定和相(xiāng)关监督(dū)管(guǎn)理措施(shī)。

　　（三）完善偿付能(néng)力监管评估(gū)体系。修订发布(bù)《保险公司风险综合评级（分类监管）评(píng)价(jià)标准》，强化定量指(zhǐ)标与定性(xìng)监管相结(jié)合，提高风险综合(hé)评级(jí)制度(dù)科(kē)学性。每季度对公司风险进行全面评(píng)价(jià)，形成“评级、通报、约谈、整改”的闭环工作机制(zhì)。

　　（四）积极推(tuī)进(jìn)保险公司发(fā)行无固定期限(xiàn)资本债(zhài)券有关工作(zuò)。会同人(rén)民银(yín)行联(lián)合发布《关于保险公司发行无固定期(qī)限资本(běn)债券有关事项的通知》，拓(tuò)宽(kuān)保险公司资本补充渠道。

　　二、2022年保险业运行平(píng)稳

　　（一）保(bǎo)费收(shōu)入稳(wěn)步增长。2022年，我国(guó)保险业(yè)原保(bǎo)险保费收入4.7万亿元，同比增长4.6％。其中，财产险业务(wù)原(yuán)保险保(bǎo)费收入1.3万亿(yì)元，同比增长8.9％；人身险业务原保险保费收(shōu)入3.4万亿元，同比增长(zhǎng)3.1％。

　　（二）偿付能力(lì)充足率指标保(bǎo)持在合理区间。2022年末(mò)，保(bǎo)险(xiǎn)业综合偿付能力充足(zú)率(lǜ)为(wèi)196％，远(yuǎn)高于100％的达标线。其中，财产险公司、人身(shēn)险公司和再保险公(gōng)司的(de)综合偿付能力(lì)充足率分别为238％、186％、300％。

　　（三）风(fēng)险综合评级(jí)结果(guǒ)整(zhěng)体保持稳定。2022年末，保险业风险综合评(píng)级结果为(wèi)：风险小的A类公司49家，风险较小的B类(lèi)公司104家；风险较大的C类公司（即中(zhōng)风(fēng)险公司）16家(jiā)；风险严重的D类公司（即高风险公司）11家(jiā)。

　　三、稳妥有(yǒu)序化解(jiě)风险

　　（一）持续加强偿(cháng)付能力(lì)风险监(jiān)管和穿透(tòu)式监管。一是持续加(jiā)强行业偿(cháng)付能力风(fēng)险监(jiān)测。全年召(zhào)开四次(cì)偿付(fù)能(néng)力监管委员(yuán)会季度(dù)工作(zuò)会议，分析研判保险业偿付能力和风险状况。深入开展市场(chǎng)调研，指导协同各银保监局做实偿付能力风险(xiǎn)监测工作，不断(duàn)加强偿(cháng)付能力分析预警能(néng)力。二是启动2022年(nián)度保险公司偿(cháng)付(fù)能力(lì)风险管理能力监管评估工作。组(zǔ)织对(duì)70家保险公司开展(zhǎn)现(xiàn)场(chǎng)评(píng)估，推动公司(sī)健全风险管理机(jī)制、提升行业风(fēng)险(xiǎn)管理能(néng)力。三是贯彻落实中央巡视整(zhěng)改和中(zhōng)央审计委有关要求(qiú)，强化财会监督。对(duì)2家保险(xiǎn)公(gōng)司开展财会专项检(jiǎn)查(chá)，对22家(jiā)保(bǎo)险公(gōng)司开(kāi)展财会或偿付能力数据(jù)真实性(xìng)检查，对(duì)4家公司典型(xíng)问题公(gōng)开通报，强化监管刚性约(yuē)束，夯(hānig)实风险监测数据基础。

　　（二）防范化解重点公司风险。一(yī)是稳妥有序(xù)推进(jìn)高风险机构(gòu)风险处置(zhì)工作。如期完(wán)成“明天系”保险(xiǎn)机(jī)构接管。创新处置模式，建立风险处(chù)置专(zhuān)项工(gōng)作(zuò)机(jī)制，成立专班或专责组推动(dòng)高风险(xiǎn)机(jī)构风险化(huà)解，推动(dòng)地方政(zhèng)府落(luò)实(shí)属(shǔ)地责(zé)任(rèn)，制(zhì)定风险处置方(fāng)案。对高风险(xiǎn)机构实行(xíng)贴身监管，防范(fàn)流(liú)动性、涉众事件(jiàn)等风险隐(yǐn)患。二是(shì)对偿付能力不达(dá)标和出现偿付能力风险苗(miáo)头的公司(sī)，及时采取监管约谈、风险提示、现场(chǎng)督导等(děng)多(duō)种(zhǒng)方(fāng)式(shì)，督促公司采取有(yǒu)效(xiào)措施改善偿付(fù)能力。2022年，全(quán)系统就偿付能力相关风险对保(bǎo)险公司进行监(jiān)管谈话128家次(cì)，发(fā)送监管风险提示函65家(jiā)次，下发监管意(yì)见书(shū)22家次，采(cǎi)取行政(zhèng)监管措施5家(jiā)次，要(yào)求(qiú)11家(jiā)次保险公(gōng)司(sī)提(tí)交预防(fáng)偿付能(néng)力(lì)充足率(lǜ)恶化或完(wán)善风(fēng)险管理计划。

　　（三）补齐制度短板，支持保险公司补充资本(běn)。一是补齐监管短板。发布(bù)《银(yín)行(xíng)保险(xiǎn)机构关(guān)联交易管理办法》，规(guī)范保险(xiǎn)公司关联交易行为。开展(zhǎn)股权和关联交(jiāo)易(yì)专项整治，加强穿透监管，严(yán)防内部人(rén)控制和大股东操纵。公开通报(bào)并(bìng)及时清退(tuì)第5批违法违规股东，强化股东约束(shù)。发布《保险资产管理公司管理(lǐ)规定》，规范保险资(zī)金运用行(xíng)为(wèi)，加强保险资金投资非标(biāo)资产的风险(xiǎn)排查，防(fáng)范(fàn)资金运用风险。发布《人身保(bǎo)险产(chǎn)品信息披露管理(lǐ)办法》，分两批次(cì)i对40余家(jiā)公司(sī)的产品设计(jì)、定价、条款表述等问题进行公(gōng)开通报，规(guī)范市(shì)场秩(zhì)序。二是支(zhī)持(chí)保险(xiǎn)公司(sī)通过(guò)适当(dāng)途径补(bǔ)充(chōng)资本(běn)金。2022年，支持保险行业通过市场化方式补充资(zī)本540.47亿元，其中(zhōng)20家保险公司股东(dōng)增资(zī)412.67亿元，10家保险(xiǎn)公司发(fā)行资本补充债127.80亿元(yuán)。

　　（四）从严查处保(bǎo)险业违法违规行(xíng)为。2022年，全(quán)系统(tǒng)对保险机构共作出行政处罚决定2562件，处(chù)罚(fá)保(bǎo)险(xiǎn)机构1424家次、人(rén)员1939人次，罚没3.1亿元，提高违法违规成本，有效(xiào)防控合规风险。

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