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鸭绒被好还是鹅绒被好，鹅绒被最大的缺点 12家险企年内“补血”343亿元！中小险企增资难如何破局？

　　近期，多家险(xiǎn)企获批增加注(zhù)册(cè)资本或发行资本补充债券。

　　为提(tí)高偿付(fù)能力，近年来，多家险企以增资、发(fā)债的(de)形式“补血”。今年以来(lái)，已有7家险企(qǐ)增(zēng)加注册资本获批(pī)，合(hé)计(jì)增资125.29亿元；5家险企(qǐ)合计(jì)发行(xíng)218亿元资本补充债券。也就是说，共有12家(jiā)险企(qǐ)累计“补(bǔ)血”343.29亿(yì)元。

　　整体看来，“补血”路上，增资(zī)和发债较(jiào)多且较为顺利的主要(yào)是大型(xíng)公司，中小险企增资仍比较难，很多偿付(fù)能力不达标的中(zhōng)小险企(qǐ)，资本金多年(nián)难以得到补(bǔ)充。

　　大(dà)型(xíng)险企“补血”手笔大人保(bǎo)寿(shòu)险获(huò)批(pī)发债120亿(yì)元

　　险(xiǎn)企增资、发债主(zhǔ)要是(shì)为满足业务发展和(hé)偿付能(néng)力需要。

　　根(gēn)据各(gè)公司官网以及监管披(pī)露(lù)信息来看，今(jīn)年以(yǐ)来，已有7家险企增加注(zhù)册资本获批，合(hé)计增资125.29亿元。获批(pī)增(zēng)资(zī)的险企(qǐ)多在去年发布公告。其中，国寿财(cái)险增资最多，达90亿元，占总增资额的“半壁江山”。

　　具体看来，爱心人寿增资3.2亿元，目前注册(cè)资(zī)本达到20.2亿元；国寿财险(xiǎn)增(zēng)资(zī)90亿元，注册(cè)资本(běn)达到278亿元；阳光保险增资11.5亿元，注册资本达到115.02亿元；太(tài)保产(chǎn)险增资4.78亿元，注册资本(běn)达(dá)到199.48亿(yì)元(yuán)；瑞再企商保险增资1.01亿(yì)元，注册资本达(dá)到7.7亿元；华贵人(rén)寿(shòu)增(zēng)资10亿元，注册资本达到20亿元；国宝人(rén)寿增资4.8亿元，注册资本达到19.8亿元。

　　公开信息显示，今年以(yǐ)来还有太平(píng)财险(xiǎn)、国(guó)宝人寿、财(cái)信吉祥人寿等9家险企发布了增(zēng)资公告。

　　除(chú)增资外(wài)，发行(xíng)资本补充债券(quàn)也(yě)是保险公司“补血”的(de)方式(shì)之(zhī)一。

鸭绒被好还是鹅绒被好，鹅绒被最大的缺点>　　今年以来，紫金(jīn)财险、中华联合人寿(shòu)、农银人寿、中再财险(xiǎn)、太保产险、中国人(rén)保获批在全国银行间债券市场公(gōng)开发行10年期(qī)可赎回资(zī)本补充债券(quàn)，发行规模从6亿元至(zhì)120亿元不等。其中，中(zhōng)国人保发(fā)行(xíng)规模最(zuì)大，为不超过(guò)120亿元。

　　从目(mù)前一级(jí)市场发债情况(kuàng)来看(kàn)，根(gēn)据(jù)Wind数据统计(jì)，今年以来，5家险企发行资本补充债(zhài)，规模达218亿元。利(lì)安人寿于3月(yuè)10日发行10亿元(yuán)资(zī)本补充(chōng)债；太平(píng)再(zài)保险于3月3日发行13亿元(yuán)资本补充债；农银人寿于3月30日发行(xíng)35亿元资(zī)本补充债；中再产险于5月5日发行40亿元(yuán)资本补充债(zhài)；人保寿险于(yú)5月(yuè)25日发行120亿元资本补充债券(quàn)。

　　中小险企“补血”不(bù)易复星联合健康(kāng)三次增资(zī)失败

　　据(jù)公开信息(xī)显示(shì)，近(jìn)年来增(zēng)资的(de)企业中，中小险企(qǐ)占大多数。

　　据中(zhōng)国(guó)保险行业协会官网披露(lù)信息以及国家金融监督管理总局(jú)官(guān)网信息显示，2022年(nián)共有23家险企公布增资计划，截(jié)至目前已有19家公司获批增资，其(qí)中包含(hán)上述(shù)国寿财险、太保产(chǎn)险等大型险企(qǐ)还(hái)有太平科(kē)技保险、安联(lián)资管、中意资管等公司。而长城财富保险(xiǎn)资管(guǎn)、都邦财险、中银三星人(rén)寿、复星保德(dé)信(xìn)人寿4家公司的增资需(xū)求(qiú)尚未(wèi)被批复(fù)。

　　从(cóng)实际情(qíng)况来看，大型险企增资相对(duì)顺利且(qiě)规模较(jiào)高(gāo)，中小(xiǎo)险企增资并(bìng)不容易。

　　有险企在增资时(shí)，股东认缴并不积(jī)极。都邦财险曾披(pī)露，该(gāi)公司2022年5月17日召开临时股东大会审议通(tōng)过了有(yǒu)关都邦财(cái)险(xiǎn)增资扩(kuò)股的议案，拟增资4亿元。各增资股(gǔ)东将以货币方式向公(gōng)司投入资金。但根据都(dōu)邦(bāng)财险(xiǎn)发(fā)布公告显(xiǎn)示，截至2022年5月(yuè)31日，尚有(yǒu)1.1601亿股的认购额度未(wèi)由股东认(rèn)购，将进入下(xià)一(yī)轮(lún)同(tóng)比例增(zēng)资。

　　有险(xiǎn)企多次尝试增资，至(zhì)今仍没有成(chéng)功。自(zì)2018年开始，复星联合健康此(cǐ)前曾作出三(sān)次(cì)增(zēng)资计(jì)划，但(dàn)至今(jīn)仍未成(chéng)功。今(jīn)年(nián)5月23日，复星联合健康再次对(duì)外公布增资计划，拟增发1.94亿股股(gǔ)份，公(gōng)司(sī)注册资本金由5亿元增(zēng)加至6.94亿元。

　　此(cǐ)外，一(yī)些偿付(fù)能力不达标的(de)险(xiǎn)企中，多家(jiā)公(gōng)司资(zī)本(běn)常年(nián)得不到补充。

　　根(gēn)据(jù)公(gōng)开信息显示，截至一(yī)季度(dù)末，最近风险综合(hé)评级(jí)为(wèi)C类险(xiǎn)企的有华汇人寿、合众人寿(shòu)、幸福(fú)人寿、长生(shēng)人寿、渤海(hǎi)人寿、百年人寿、三峡人寿、华安财险、安华农险、渤(bó)海(hǎi)财(cái)险、富德财(cái)险(xiǎn)、前海财险(xiǎn)、珠峰(fēng)财险；D类的险(xiǎn)企为北(běi)大方正人寿、都邦(bāng)财(cái)险。

　　“V观财报(bào)”（微(wēi)信号ID:VG-View）梳理发(fā)现，2019年以后，上述险企中，除渤海财险外，均未(wèi)获批(pī)增资。其中(zhōng)合众人寿、长生(shēng)人寿、渤(bó)海人寿、百年人寿、富德财险、安华农(nóng)险于2015年(nián)至2016年之间获批(pī)增(zēng)资。

　　为什(shén)么中小险企(qǐ)增(zēng)资(zī)相(xiāng)对困难(nán)？

　　对(duì)外经济贸易大学保险学院教授王国军(jūn)对“V观财(cái)报”表示，中小(xiǎo)保(bǎo)险公司在市场竞争(zhēng)中不(bù)占优势，前景不(bù)明，投(tóu)资回报期(qī)较长，经常不被(bèi)投资人(rén)看好，所以存在(zài)增资难的问题。

　　面(miàn)对增(zēng)资难题，王国(guó)军(jūn)表(biǎo)示，中小险企(qǐ)应打造自己(jǐ)的核(hé)心竞争力(lì)，在某一(yī)个领(lǐng)域取得(dé)优势，成为行业翘楚，形成稳定的保费(fèi)和利润来源。恶(è)性循环是中小(xiǎo)保(bǎo)险(xiǎn)公司容(róng)易掉落的(de)陷阱(jǐng)，必(bì)须在恰(qià)当的时机找到独特的业务模式，才能逐步走向良性循(xún)环。中小险企保持偿付能力(lì)处于正(zhèng)常水(shuǐ)平其实(shí)并不(bù)是难事(shì)，不照抄大(dà)型保险(xiǎn)公(gōng)司的业(yè)务模式，不(bù)随波逐流(liú)，不盲目扩张，提高资(zī)金运作能力，稳扎稳打打造公(gōn鸭绒被好还是鹅绒被好，鹅绒被最大的缺点g)司的核心竞争(zhēng)力。

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