金融界5月4日消息 据银(yín)保监会(huì)官微(wēi)，2022年(nián)银保监会(huì)持续引导(dǎo)保险业回归保障本源，提(tí)升服务实体经济和人民群众(zhòng)质效，加强风险(xiǎn)防(fáng)范化解(jiě)能力，保险(xiǎn)业偿付能力指标维持在合理区间(jiān)，风险总体(tǐ)可(kě)控。

　　2022年，我国保险业原保险(xiǎn)保费收入(rù)4.7万亿元(yuán)，同比增长4.6％。其中(zhōng)，财产险业务原(yuán)保险保费收入1.3万亿元，同比增长8.9％；人(rén)身险业务原保险(xiǎn)保费(fèi)收(shōu)入3.4万亿元，同(tóng)比增长(zhǎng)3.1％。

　　2022年末，保险业综合(hé)偿(cháng)付(fù)能力充足率为(wèi)196％，远高于100％的达标线。其中，财产险(xiǎn)公司(sī)、人身险(xiǎn)公司和(hé)再保险公司的综合偿(cháng)付能力充足率分(fēn)别为(wèi)238％、186％、300％。

　　有关情况如下：

　　一、完善(shàn)偿(cháng)付能力监管(guǎn)制度体系(xì)

　　（一）实(shí)施(shī)偿付能力新(xīn)规则，引导保险(xiǎn)业支持实体(tǐ)经济、资本市场(chǎng)发展。推进《保险公司偿(cháng)付能力监(jiān)管规(guī)则（Ⅱ）》（简称规则Ⅱ）实施工作，确保新(xīn)旧规则(zé)平稳过渡。规则Ⅱ实施以(yǐ)来，在引导保险(xiǎn)业服务实体经济、支持资本市场发展方面取得积极成效(xiào)。一是规(guī)则Ⅱ对绿色债(zhài)券、科技创新、出口信用保险(xiǎn)、农业保险和(hé)专(zhuān)属(shǔ)商(shāng)业养老(lǎo)保险产品(pǐn)等给予最低资本10％的折扣(kòu)，有效促进保险(xiǎn)业(yè)提升服务实体经济能力，增强服务(wù)实体经济质效。二是规则Ⅱ对保(bǎo)险资金(jīn)投(tóu)资(zī)大盘(pán)蓝筹股和公开募集基础设施证券投资基金（公募REITs）分别给予最低(dī)资本(běn)5％和20％的折扣(kòu)，对投资(zī)符合条件的银(yín)行股给予减值豁免的(de)优惠政策，支(zhī)持保(bǎo)险业参与资(zī)本市场改革，维护资本市(shì)场健康平稳发展。

　　（二(èr)）修(xiū)订发布《保(bǎo)险保障(zhàng)基金(jīn)管理办法》，增加风险处置资源。会同财(cái)政部、人民银行对2008年颁(bān)布施(shī)行的保险保障基金管(guǎn)理办法进行(xíng)了修订(dìng)，提高了保险保障基金(jīn)费率，明(míng)确(què)财(cái)产(chǎn)险和(hé)人身险(xiǎn)保(bǎo)障基(jī)金融通(tōng)机制，增(zēng)加风险处置资(zī)源，同时完善(shàn)了保险(xiǎn)保障(zhàng)基金的救助规(guī)定(dìng)和相关监督管理措施。

　　（三(sān)）完善偿付能力(lì)监管评估体系。修订发布《保险(xiǎn)公(gōng)司(sī)风(fēng)险综(zōng)合(hé)评级（分类监(jiān)管）评价(jià)标准》，强化定量指标与定(dìng)性监管(guǎn)相(xiāng)结(jié)合(hé)，提高风险综合评级制度(dù)科学性。每季度对公司风(fēng)险进行全面评价，形成“评级、通报、约谈、整改”的(de)闭环工作(zuò)机(jī)制。

　　（四）积极推进保险公司发(fā)行无固定(dìng)期限资本债券(quàn)有关工作(zuò)。会(huì)同人民银行联(lián)合(hé)发(fā)布《关于保(bǎo)险公司发行无(wú)固(gù)定期限资(zī)本债券有关事项的通知(zhī)》，拓宽保险公司(sī)资(zī)本补充(chōng)渠道(dào)。

　　二、2022年保险业运行平稳

　　（一）保(bǎo)费收入稳步(bù)增长。2022年，我国保险(xiǎn)业原保险保费(fèi)收入4.7万(wàn)亿元，同比增长(zhǎng)4.6％。其中，财产险业务(wù)原保险保费收入1.3万(wàn)亿元，同比增(zēng)长8.9％；人身(shēn)险业(yè)务原保险保费收入3.4万亿元(yuán)，同比增长3.1％。

　　（二）偿(cháng)付能力充足率指(zhǐ)标保持在合理区间。2022年末(mò)，保险业(yè)综合偿付能力充足率为196％，远高于100％的达标线(xiàn)。其中(zhōng)，财产险公司(sī)、人身险公司和再(zài)保(bǎo)险公司的综合偿付能力充(chōng)足率分别(bié)为238％、186％、300％。

　　（三）风险综合评级结果整(zhěng)体保持(chí)稳(wěn)定。2022年末(mò)，保险(xiǎn)业风险综合评(píng)级结(jié)果为：风(fēng)险小(xiǎo)的A类公司49家，风险较小的(不拘于时句式类型，不拘于时句式还原de)B类公司104家；风险较大的C类公司（即(jí)中风险公(gōng)司）16家；风(fēng)险严(yán)重的(de)D类(lèi)公(gōng)司(sī)（即高风(fēng)险公司）11家(jiā)。

　　三、稳妥有序化解风险

　　（一）持(chí)续(xù)加强偿(cháng)付能力(lì)风险监(jiān)管和穿(chuān)透式监管。一是持续(xù)加(jiā)强(qiáng)行业(yè)偿付能力风险(xiǎn)监测(cè)。全年召开四次偿付能力(lì)监管委员会季(jì)度(dù)工(gōng)作(zuò)会议，分析研判(pàn)保险(xiǎn)业(yè)偿付(fù)能力和风险状况。深入开展市场调研，指导协同各(gè)银保监局(jú)做(zuò)实偿付能力风险监测工作，不断加强偿付能(néng)力分(fēn)析预警能(néng)力。二是(shì)启动2022年度(dù)保险公司偿付能力风险管(guǎn)理能(néng)力(lì)监管评估工作。组织对70家保(bǎo)险公司开展(zhǎn)现场评估，推动(dòng)公司健全风险管理机制、提升行业风险管理能力。三(sān)是贯彻落实中(zhōng)央巡视整改和中央审计委(wěi)有关(guān)要求，强化财会监(jiān)督。对2家保(bǎo)险公司(sī)开展财会专项检(jiǎn)查，对22家保险公司开展财会或偿付能(néng)力数据真实性检查，对(duì)4家公(gōng)司典(diǎn)型问题(tí)公开(kāi)通报(bào)，强化监管刚性约束，夯实风险(xiǎn)监测数据基础。

　　（二(èr)）防范化解重点公司风险。一(yī)是稳妥有序推进(jìn)高风险机构风险处置工作。如期完成“明天(tiān)系”保险机构接(jiē)管。创新处(chù)置模式，建立风险处置专(zhuān)项工(gōng)作机制(zhì)，成立(lì)专班或专责组推动高(gāo)风险机(jī)构风险化解，推动地方(fāng)政府落实属地(dì)责任，制(zhì)定风险处置(zhì)方案。对(duì)高风(fēng)险机构实行贴(tiē)身监管，防范流动性、涉众事件等风(fēng)险隐患。二是对偿付能力不达标和出现偿(cháng)付(fù)能力风(fēng)险苗头的(de)公(gōng)司，及(jí)时采取(qǔ)监管约谈(tán)、风险提示、现场督导(dǎo)等多种方式(shì)，督促公(gōng)司(sī)采取有效措施改善偿付(fù)能力。2022年，全系统就偿付能力相关风(fēng)险(xiǎn)对保险公司进行监管谈话(huà)128家次，发送监管风险提示函65家次，下发(fā)监管意见书22家(jiā)次，采取(qǔ)行政(zhèng)监管措施5家次，要(yào)求11家次保(bǎo)险公司提交预防(fáng)偿(cháng)付能力充足(zú)率恶化或完善(shàn)风险管(guǎn)理计划。

　　（三(sān)）补齐制度(dù)短板，支持保(bǎo)险公司补充资本。一(yī)是补齐(qí)监(jiān)管短板。发(fā)布《银行保险机构关(guān)联交(jiāo)易管理办法》，规范保(bǎo)险公司关(guān)联交易(yì)行为。开展股权和关联交易专项整治，加强穿透监管，严(yán)防内(nèi)部(bù)人控制和大股东操(cāo)纵(zòng)。公开通报(bào)并及时(shí)清退第5批违法违规股(gǔ)东，强化股(gǔ)东约束。发布《保险资产(chǎn)管理公(gōng)司管理规定》，规范保不拘于时句式类型，不拘于时句式还原险资金运用行为，加强保险资金投资非标资产的风(fēng)险排查，防范资金运用风险(xiǎn)。发布《人身保险产(chǎn)品信息披露管(guǎn)理(lǐ)办法》，分两批次对40余家公司(sī)的产品(pǐn)设计(jì)、定价、条(tiáo)款表述等(děng)问题进行(xíng)公开(kāi)通报，规范(fàn)市(shì)场(chǎng)秩(zhì)序。二是(shì)支(zhī)持(chí)保(bǎo)险公(gōng)司(sī)通过适当途径(jìng)补充资本金。2022年，支持保险行业通过市(shì)场化方式补充资(zī)本(běn)540.47亿元，其中20家(jiā)保险公(gōng)司股东(dōng)增资412.67亿元，10家保险公司(sī)发行资(zī)本(běn)补充债127.80亿元。

　　（四）从严查处保(bǎo)险业违法违规行为。2022年，全系统对(duì)保险(xiǎn)机构共作出行政处(chù)罚决定2562件，处罚保险(xiǎn)机构1424家次、人员1939人次，罚没(méi)3.1亿元，提高违法违规(guī)成本，有效防控(kòng)合(hé)规风险(xiǎn)。

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