协定存款(kuǎn)、通知(zhī)存款(kuǎn)利率上限调(diào)整新规(guī)即将落地。今天，多家银行提(tí)前公告(gào)了关于自5月15日起(qǐ)调整协定存款和/或通知存(cún)款执行利率的通知，从调整情况来看，执(zhí)行利率多调整(zhěng)为(wèi)新(xīn)规的自律上(shàng)限，相较于(yú)此前(qián)下调幅度不一，最高降(jiàng)幅为55BP。

　　对于两类(lèi)存款(kuǎn)自律上限调整新(xīn)规，银行业(yè)券商分析师认为(wèi)，对(duì)于规范协定存(cún)款定价(jià)秩序作(zuò)用较大(dà)，减少存款定价的无序竞争，合(hé)力压降(jiàng)银行负债成本。预计新规(guī)则会普(pǔ)遍(biàn)降低中小行协定(dìng)存款及通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)利率，但对大行及部分股份行的(de)影响相对很小(xiǎo)。另外，协定存款属(shǔ)于对公(gōng)业务，通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)既有对(duì)公业务，也有(yǒu)个人业(yè)务，但都(dōu)有一(yī)定的(de)存款门槛。总体来看，协定存(cún)款和通知存款基本以对公活期存款为主，对一般(bān)老百姓的影响不大(dà)。

　　多(duō)家(jiā)银(yín)行官宣下调通(tōng)知(zhī)、协定存款利率 执行利(lì)率(lǜ)多(duō)为自律上限

　　具体来看，四川天(tiān)府银行称，将于2023年(nián)5月15日0时起调整人民币通知存款(kuǎn)及(jí)协定存款产品执(zhí)行(xíng)利率。其(qí)中，协定存款为执行利(lì)率(lǜ)为1.35％，一天(tiān)通知存款执行利率为1.00％，七天通知存款执行利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂(guì)林银行也在今(jīn)日(rì)发布关于调整部分(fēn)存款(kuǎn)产(chǎn)品执行利率的公告。桂(guì)林银(yín)行称为推动存款利率(lǜ)市场化，该行将于2023年(nián)5月15日(rì)对部分存款产品执(zhí)行利率进行调整，调整产(chǎn)品为通(tōng)知存款、单位协定存款。

　　调整后，桂林银行一天(tiān)通知存款、七天(tiān)通知存(cún)款执行利率(lǜ)分别为1％、1.55％。桂林银行(xíng)称(chēng)，通知存款按支取日挂牌公告的(de)相应利(lì)率水平和实际存期(qī)计息，5月(yuè)15日（含）之后支取的通知存(cún)款业务按照调整后挂牌利率执行。另外，单位协(xié)定(dìng)存款利率调(diào)整后执(zhí)行利(lì)率为1.35％。

　　除上述两家银行，股份行中，平安银行也公(gōng)告了(le)关于平安银(yín)行(xíng)智能存款(kuǎn)-通(tōng)知存(cún)款产品调整的公(gōng)告。平安银行一天与(yǔ)七天通知(zhī)存款(kuǎn)（起存金(jīn)额(é)5万及以上）执行利率(lǜ)按照区域有所(suǒ)不同，其中，杭州、宁波(bō)、温州(zhōu)分行(xíng)调整(zhěng)后的执行利率较基准利率上浮(fú)点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分(fēn)行执行利率则较基准利率上浮(fú)20BP，分别为1％、1.55％。此(cǐ)外(wài)，平安(ān)银行(xíng)表示，自(zì)5月14日起，暂停(tíng)销售“智能通知存(cún)款”产(chǎn)品(pǐn)。

　　根(gēn)据此前(qián)消息，相关部门通知，对协定存款和通知存款自律(lǜ)上限进行调整，其中，国有银行（四大行）执(zhí)行基(jī)准利(lì)率加10BP，其(qí)他金融机(jī)构执行基(jī)准利(lì)率加20BP，该调整将自5月15日起执行。

　　若从(cóng)上述消息看，四(sì)川天府(fǔ)银行、桂林银行协定存(cún)款、通(tōng)知存款调整(zhěng)后，两(liǎng)类(lèi)存款执行利率均(jūn)为自律上限。另外，平安银(yín)行除杭州、宁波、温州(zhōu)分行外，通知存款调整后南(nán)京、无锡(xī)、苏州等分行(xíng)执(zhí)行利率也为自律上限，即(jí)基准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅为55BP

　　相(xiāng)较(jiào)于此前，上述(shù)官宣调整的银行两类存款执行利率降幅不尽相同。其(qí)中，桂林(lín)银行通知存款(kuǎn)各期限存款产品(pǐn)利率、单位(wèi)协定存款(kuǎn)利率均较此前(qián)下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通知存款以(yǐ)及协定(dìng)存款执行利率分(fēn)别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天(tiān)府(fǔ)银行客服人员对财(cái)联社记者(zhě)介绍，目前（未调整前），该(gāi)行1天、7天通知存款执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)为1.55％（较基准利(lì)率上浮75BP）、7天(tiān)通知存款执行利率为2.1％（较基(jī)准(zhǔn)利率(lǜ)上浮75BP）。由此可知，5月(yuè)15日调(diào)整后，四川天府银行1天(tiān)、7天通知存款执(zhí)行利率均较此前(qián)下调55BP。

　　另(lìng)外，根据此前公告，江苏(sū)省各分行曾在5月(yuè)6日起(qǐ)对1天智(zhì)能存款(kuǎn)-通(tōng)知存款利率进(jìn)行(xíng)调整，调整后为较基准利(lì)率上(shàng)浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平安银行江苏部分分(fēn)行的执行利率较(jiào)此前下调10BP。

　　对于两类存款自律上(shàng)限调(diào)整新规，招商(shāng)证券银行业首席分析师(shī)廖志明曾预(yù)计新(xīn)规则会普遍降低(dī)中小行协(xié)定存款及通知存款利率，但对大(dà)行(xíng)及部(bù)分股份行(xíng)的(de)影响(xiǎng)相(xiāng)对很小。

　　从大行来看，目前六大行1天、7天期通知存(cún)款(kuǎn)挂牌(pái)利率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准利率，但有大行(xíng)APP显示，1天期通知存款利率最(zuì)高可(kě)至1.25％，7天期通知存(cún)款利率最(zuì)高可至1.75％，最高利率高(gāo)于此次新规利(lì)率上限。另外，也有一(yī)股份(fèn)行7天期智(zhì)能通知存款利率最高可达2.00％，高于此次新规利率(lǜ)上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定存款，一(yī)家大(dà)行客服对财(cái)联社记者介绍，单位(wèi)协(xié)定存款是指企业与我行签(qiān)订协定存款合同，开立银(yín)行结算账户，约定期(qī)限(xiàn)，并(bìng)商定(dìng)账(zhàng)户基本额度，银行(xíng)对基本(běn)额(é)度内存(cún)款(kuǎn)按活期(qī)存款利率(lǜ)一个鹅蛋的热量是多少 一个鹅蛋等于几个鸡蛋计息，超过基本额度的(de)部分，按协定存(cún)款利(lì)率(lǜ)支付(fù)利息的一种存款。协定存款分(fēn)为普通型协定存款(kuǎn)和传统型协定存款(kuǎn)两种。

　　另外，通知存款分(fēn)为一(yī)天通知存(cún)款和(hé)七天通知存(cún)款，支取时通过手机银行或(huò)网上银(yín)行等渠(qú)道(dào)提(tí)前(qián)一天或七天通知银(yín)行(xíng)，即可按(àn)实(shí)际存(cún)期及支(zhī)取(qǔ)日相应币种档(dàng)次(cì)利(lì)率计付利息(xī)。

　　民(mín)生(shēng)证券分析师表示，协定(dìng)存款性质介于活期和定期存款之间。协定存款中，一定金额存款按普通活(huó)期(qī)利率计付利息，剩余部分按协定存款利(lì)率计付利息，只面向企业办(bàn)理(lǐ)，期限最长为1年。通知(zhī)存款和协定存款在银行(xíng)存款中占比不高，以四大行的单(dān)位(wèi)通知存款(kuǎn)为(wèi)例，常年只占企业存款(kuǎn)总(zǒng)规模的3％-4％。通知存款(kuǎn)和协(xié)定存款一般(bān)都要求最低起存金额，门槛相对较(jiào)高；此(cǐ)外通知存款和协(xié)定存(cún)款实际上是针对特定(dìng)存取(qǔ)需求(qiú)的(de)客户，面向的范围(wéi)有限。

　　两类存款利率调整(zhěng)对(duì)老百姓有何影(yǐng)响？有市场观点认(rèn)为，降(jiàng)息一方(fāng)面有利于刺激(jī)消费以(yǐ)及缓和企业(yè)经营压力(lì)，但(dàn)另一方面老百姓手里的存(cún)款(kuǎn)收益缩水(shuǐ)了，怎么看待双方观点？粤(yuè)开证(zhèng)券分析师罗志(zhì)恒表(biǎo)示，协定存款属(shǔ)于对公业(yè)务，通(tōng)知(zhī)存款既有对公业务，也有个人业务，但都有一定的存款门(mén)槛。总体来看，协定存(cún)款和通知(zhī)存款基本上(shàng)以对公活期存(cún)款为主，对一般老百姓的影响不大。对于企业来说，会(huì)有(yǒu)一(yī)定的利息损失，但若存贷款利率都能有所下调，也有助(zhù)于刺激企业投资并降(jiàng)低融资成本。

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