兴(xīng)业(yè)银行发布2024年一季报显示，一季(jì)度 该行完成(chéng)营业(yè)收(shōu)入577.5亿元，同(tóng)比增长4.2%；归属于母公司的净利(lì)润同比减少3.1%，至243.4亿(yì)元。

其中(zhōng)，该行持(chí)续推动资产负债表再重构，利息净收入(rù)实现正增长、存(cún)款成本显著下降成为一(yī)季度最大亮点。

“存款方(fāng)面(miàn)实现稳规模和(hé)降 成本的平衡，存款(kuǎn)付息率同(tóng)比下降(jiàng)12个BP，近(jìn)年来首次低于股份制同业中位数(shù)。”兴业银行行长陈信健在一季度业绩说明会上表
示。

截至4月26日(rì)收盘，兴业银行股(gǔ)价收(shōu)于16.43元，当日(rì)涨幅(fú)1.61%。

存(cún)款“稳(wěn)规模、降成本”

陈信健称，一季度兴业银行实现(xiàn)了五个方面的平衡发展。其中，“存款方面实现稳规模(mó)和降成(chéng)本的平衡”被首先提及(jí)。

数据显示，该行客户存款规模已连续两个季度缩(suō)水，其中一季度减(jiǎn)少约333亿(yì)元。同(tóng)时，活(huó)期存款单季度净增加800亿(yì)元以上，增量超过去年全年，活(huó)期存款占比升至37.8%。

具(jù)体结构上(shàng)，陈信健(jiàn)透露，一季度该行结(jié)构性、保险类、社保类等成本较(jiào)高的存款日均余额较年(nián)初减少(shǎo)1411亿元。

“过去我们的负债结构里确实有不(bù)合理(lǐ)的，包(bāo)括社保存(cún)款(kuǎn)、保险协议存款 等等，刚好今(jīn)年很多都到期(qī)了。”他(tā)表(biǎo)示 。

此外，兴业银行以
支付(fù)、代发、收(shōu)单、供应链、清结算等(děng)为抓手，推动(dòng)结算性存款上量。

一季度，该(gāi)行企金低成本存(cún)款日均余额较年初增(zēng)加504亿元；零售存款较年(nián)初增加359亿元，其中低成本(běn)存款新增占比达(dá)65%。

其结果(guǒ)是，该行存款付息(xī)率(lǜ)同比下降12BP至2.12%，“近年来首次低于(yú)股份(fèn)制同业(yè)中位数，成(chéng)本管(guǎn)控取得(dé)预(yù)期的成(chéng)果”。

“我们存款付息率压降的幅度在股份行(xíng)里也(yě)是排(pái)在(zài)前面的，预计今年还(hái)有进一步下降的空间。”兴业银行计划财务部总经理林舒表 示。

他还提到，对手工补息进行自查整改将有效规范(fàn)存款市场竞争。此外，在执行效(xiào)果上，股份行相对国(guó)有大行具有一定的比较优势。

“按照自律机(jī)制的要求，股份行在不同期限定期存款上相对大(dà)行有一定的利率定(dìng)价优势，有利于(yú)股份行去拓展(zhǎn)一些大(dà)型客户(hù)的(de)资金。”林舒说。

“有效 稳定息
差”

截
至3月(yuè)末，兴业银行资产(chǎn)规模约10.26万亿元，单季度增量不到千(qiān)亿，为近五年同期最低。同时，该行继续推动资产负债表再重构。

“资产端我们重在加大重点领域 、重点分行的投入。”陈信健表示。他透露，一季
度该行13家重点分行新增贷款占比近81%，同(tóng)比提升3个百分点。港股通净买入27.53亿港元p>

其中，全行对公贷款(kuǎn)（不含票(piào)据）单季度增加超过(guò)2170亿元，新投放贷款平均利率(lǜ)4.1%，增量和价格继续保持股份行较好水平。

结构上，林(lín)舒透露(lù)，一季度该行绿色贷款、科(kē)技贷款、制(zhì)造业贷款、对公普惠贷款分别新增621亿元(yuán)、624亿元、320亿元和195亿元，增幅分别达7.7%、7.5%、4.5%、9%。

另一边，受个人住房及(jí)消费信贷需求放缓影响，该行(xíng)零售贷款较年初减少300亿元，但零售经营贷款增加86亿元，“在小品种上有回暖(nuǎn)的迹象”。

“通过资产端和(hé)负债端的努力，有效稳定息差(chà)，实现利息净收入正增(zēng)长。”陈信健表示。

数据显示，一季度(dù)兴业银行净息差为1.87%，环比下降2个BP，同比(bǐ)下降10个BP。“降幅(fú)有(yǒu)所收窄，总体来看表现优于同业(yè)。”林舒称。

展望(wàng)后市，林舒预(yù)计，后续息(xī)差还将延续(xù)下行趋势，但下行节奏会放缓。“存款利率有一定的下降空间，可以对冲一 部(bù)分息差收窄的(de)影响。”

<港股通净买入27.53亿港元p>

“对兴业银行来说，我们今年的息差 下降幅度要控制在(zài)13个BP以 内。”林舒(shū)称。

房地产(chǎn)行业仍然处于深(shēn)度调整期

资产质(zhì)量方(fāng)面，3月末兴业银行不良贷款率为1.07%，与年初持(chí)平，关注类贷款占比有(yǒu)所波动，拨备覆(fù)盖率微升至近250%。

“风险成本是最大的成本，我们经常介绍的几大块风险(xiǎn)里面，现在最大(dà)的不确定性还是在房地产这块。”陈信健坦言。

他认为，目前房地产行(xíng)业仍然 处于深度调(diào)整期，市场供求关系发生重大变化。“我(wǒ)行部分客户因现金流不(bù)及预期，下迁至关注和不良(liáng)，对资 产质量指标(biāo)产生影响”。

据介绍，3月末该行表内全口径(jìng)房地产融资不良资产率(lǜ)为1.62%，较年初上升0.09个百分(fēn)点。其中零售按揭贷(dài)款不良率基(jī)本持平；对公房地(dì)产不良资产率上升(shēng)0.12个百分点至3.6%。

陈(chén)信(xìn)健表示(shì)，将(jiāng)密切跟踪市场变化，管好存量，加(jiā)强风(fēng)险监测和排查，做(zuò)实授信后(hòu)存续期管理(lǐ)，确保存量业务风险可控。

同时，对于出(chū)险项(xiàng)目(mù)，综合应用保交楼、城市房地(dì)产融资(zī)协调机制等政策工(gōng)具，发挥敏捷小(xiǎo)组工作(zuò)机制优势，推动风险项目完工销售，盘活楼盘价值，推进风
险有效化解。

“房地产业务结构总体还比(bǐ)较合理，区域上集(jí)中在一(yī)线城市，基(jī)本是住房类(lèi)的，再(zài)加上我们整(zhěng)个策略还是(shì)比较(jiào)好的(de)，经(jīng)验也比较丰富(fù)，相信处(chù)置这块总体也是可控的。”他说。

信(xìn)用卡风(fēng)险管控方面，陈信健透露，3月末该行信用卡不良余额较年初减少5.5亿元，新 发生不良同比下降24%，1—3月平均入催率较去年下(xià)降6%，风险(xiǎn)趋向收敛。

“保持手续费收(shōu)入稳定(dìng)增长(zhǎng)”

非 息收入层面，一(yī)季度兴业银行
债券类资产投资收益同比增长(zhǎng)显著，对全行营收增长(zhǎng)贡
献较大。

同(tóng)时，该行手(shǒu)续费净收入(rù)同比下降19%至62亿元，主要是受信用卡、财富产品费率调整影响 较大(dà)。

“如果剔除不可比因素，手(shǒu)续(xù)费净收(shōu)入实际(jì)降幅约
9%，优于可比同业。”陈(chén)信健表示。

林舒从理财、财富代销、投行、银行卡四大(dà)板块对手(shǒu)续费收入(rù)予以拆解：

理财业务方(fāng)面，兴银理财日均规模稳定在2.28万亿
元，较(jiào)年(nián)初增长4.3%，与行业龙头(tóu)招银理财(cái)差距缩小了(le)625亿元；一季度理财新产品中收(shōu)同比增长32%。

“我们 将把握资(zī)本市场回暖契机(jī)，适度(dù)提升高(gāo)费率的(de)含权产(chǎn)品占(zhàn)比，提升总体的收益水平。”林(lín)舒称。

财富代销方面，林舒(shū)表示(shì)，今年该行整个财富代销的收入在7亿元左 右，其中一季度降幅小于同业，但(dàn)代销基金、代销保(bǎo)险中收增幅较高(gāo)。

“下一步我们会稳步推进客户的分层(céng)分类(lèi)营(yíng)销体系，财富产品的迭代也(yě)是(shì)今年要关注的一个(gè)点。”他说(shuō)。

投行业务方面，陈信健称，投行板块压力(lì)来自非标业务，整个规模的压缩会对中收产生较大影响。“但我们在其他大类资产(chǎn)，像并(bìng)购(gòu)业(yè)务(wù)类等方面增幅(fú)会比较大，会补回一部分。”

银
行卡方(fāng)面，林舒表示，今年将加大对代(dài)发工资(zī)、收单业务等资金源(yuán)头的把控(kòng)，信用卡聚焦加强场景建设，补齐客户短(duǎn)板。

“总体来
看，2024年我(wǒ)们会增强中间业(yè)务收入的(de)多元化和稳(wěn)定性，保(bǎo)持手续(xù)费净收入的稳定增长。”林舒表(biǎo)示(shì)。

责编：杨喻程

校(xiào)对：刘榕枝